Effektiv ränta

Den kostnad som tillkommer när du lånar pengar kallas för ränta och räknas som procent på din skuld. Olika lån har olika stora räntekostnader, vilka är beroende av en rad faktorer. Bland annat tar man hänsyn till om lånet har någon säkerhet, hur dina tidigare kontakter med banken ser ut, vilken avkastning som kreditinstitutet vill ha, hur riksbankens reproränta ligger samt mycket annat.

Bankerna bestämmer räntan

Alla kreditinstitut bestämmer själva vilken räntesats de vill ta och hur den ska beräknas. Det finns alltså inga lagregler för att styra, utan i Sverige är det vad som kallas för ”fri räntesättning”. Då konkurrensen på marknaden är stor är det viktigt att du som låntagare begär in offerter från många olika låneinstitut, där du hittar både kostnader och villkor för de olika långivarna. På det viset kan du jämföra och hitta den bästa långivaren för just ditt lån. Ibland går det också att förhandla om räntan, så tveka inte att åtminstone göra ett försök. Ett sätt att förhandla är att samla alla dina lån hos samma långivare, vilket ofta brukar generera i en lägre ränta som tack.

Vad är effektiv ränta?

När man talar om effektiv ränta menar man den totala kreditkostnaden som anges som den årliga räntan på ett lånebelopp. I den effektiva räntan tar man hänsyn till de samtliga kostnaderna, men också när utbetalningarna sker. I kostnaderna kan till exempel ingå uppläggningsavgift och faktureringsavgift, något som många låntagare inte tänker på.

Varför använder man sig av effektiv ränta?

Effektiv ränta används för att man som kund lättare ska kunna jämföra olika lån med varandra. För att göra det enkelt kan man säga att effektiv ränta är ett slags jämförspris, på samma sätt som du använder det när du jämför priset på matvaror på affären. Dessutom är det faktiskt lag på att alla som säljer tjänster eller varor på kredit är tvungna att uppge sin effektiv ränta.

Vilka nackdelar finns med effektiv ränta?

Tyvärr är det så att den effektiva räntan inte alltid fungerar som ett bra mått. Faktum är att man under 2007 gjorde en undersökning som visade att hela 2 av 3 svenskar inte förstod vad som menades med effektiv ränta. I samband med detta föreslog Konsumentverket att man för att underlätta i tillägg skulle presentera den totala lånekostnaden, samtidigt som den effektiva räntan skrivs ut.

Hur räknar jag ut den effektiva räntan själv?

Att räkna ut den effektiva räntan på egen hand kan kännas ganska krångligt. Som tur är går det att hitta kalkylatorer online som snabbt hjälper dig att räkna. Här anger du hur stor lånesumma som det handlar om, vilken den totala avgiften är, samt hur lång tid du har på dig att betala tillbaka.

Vad bör jag mer tänka på?

Du behöver också besluta om rörlig eller bunden ränta när du tittar på den effektiva räntan. Om du vill känna dig trygg och ha full kontroll över vad du ska betala bör du välja bunden ränta. Om räntan på marknaden verkar kunna gå ner inom närmsta tiden kan det vara bra att välja rörlig ränta.