Pensionsförsäkring

En pensionsförsäkring är egentligen ett individuellt pensionssparande inför din ålderspension som kombineras ihop med någon form av försäkring. Den här premien är avdragsgill det år du väljer att betala den då det beloppet som betalas ut från pensionsförsäkringen kommer att inkomstbeskattas precis som vanlig lön eller annan inkomst. I Sverige har vi lagstadgat att en ålderpension endast kan börja utbetalas den dag pensionstagaren fyller 55 år. Generellt brukar man tala om månatliga belopp och som betalas ut under minst en femårsperiod men ofta längre. För att spara i en pensionsförsäkring måste du göra ett aktivt val mellan att placera pengarna i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring. Läs också om skattereglerna som finns för placering i pensionsförsäkringar. Dessa finns under individuellt pensionssparande.

Traditionell försäkring

En traditionell försäkring definieras negativt mot en fondförsäkring, det vill säga att en traditionell försäkring kallas de försäkringar som inte uppfyller kraven att anses som en fondförsäkring. Normalt är att pensionsförvaltaren placerar pengarna i en rad räntebärande papper med väldigt liten risk. Det kan handla om fonder, aktier och fastigheter vilket gör att förvaltaren kan lämna en garanti på vilken avkastning som kommer att gälla. Det skall dock sägas att det finns andra alternativ, även inom traditionella försäkringar, som inte har en avkastningsgaranti. En normal avkastningsnivå på en traditionell försäkring brukar ligga kring tre procent.

Fondförsäkring

Det här en mer vågad form av pensionssparande. Här finns inga garantier om avkastning och att pengarna kommer finnas kvar eftersom risken är högre. Dock brukar det generellt vara så att avkastningen faktiskt blir bättre på sikt om man jämför med en traditionell försäkring. Man måste dock vara medveten om att det finns risker med att satsa i fondförsäkringar och att det också innebär att pengarna kan gå förlorade. Normalt är det försäkringstagaren eller pensionstagaren själv som väljer vilken risknivå som gäller och i vilka fonder man vill placera sina pengar. Det är inte helt ovanligt att det finns alternativ av fondförsäkringar där fondförvaltaren placerar ut pengarna och ändå lämnar en garanti för avkastningen.

Tillval

Det vanligaste förfarandet för pensionsförsäkringar är att du också måste välja hur den skall betalas ut. Antingen på en förutbestämd tid eller om det skall vara livsvarigt. På så vis vet man hur potten skall fördelas. Ett annat val som också måste göras är det om du vill dedikera sparandet helt och hållet för dig själv eller om vill ge ett efterlevandeskydd till dina anhöriga som då kommer att få ta del av pengarna om du skulle gå bort innan pensionen hunnit betalats ut. På så vis kommer pengarna gå vidare till anhöriga och inte till det allmänna kollektivet. Det finns olika former av skydd som går att teckna i samband med en pensionsförsäkring, däribland efterlevandeskydd och familjegaranti.