Arkiv: Nyheter

Det finns många olika sätt att spara pengar i vardagen. Ett sätt är att minska onödiga kostnader som inkommer varje månad. Detta genom att gå igenom sina kostnader och se om det finns tjänster man inte behöver eller kan minska på. Det kan handla om en tidning man prenumererar på som man lika gärna skulle kunna läsa gratis online. Eller så kanske du sitter fast i ett dyrt mobilabonnemang med extratjänster som du inte utnyttjar. Det finns all anledning att se över sitt och familjens mobilabonnemang för att se om man på ett enkelt sätt kan komma ner i pris. Ofta krävs det bara en enkel jämförelse mellan de olika operatörerna för att se om man betalar för mycket eller inte.

Att klara sig helt utan mobil i dagens samhälle skulle vara en riktig utmaning. En telefon och ett mobilabonnemang är därför något de flesta är i behov av. Men försäljarna hos de olika operatörerna är sluga. Det är därför lätt att bli övertalad om att man behöver ett dyrare abonnemang än vad som faktiskt är nödvändigt. Vilket abonnemang som passar just dig grundar sig i dina vanor vilka försäljarna såklart inte har så stor insyn i.

Se över dina mobilvanor

De första steget för att hitta ett bra och billigt mobilabonnemang är att se över sina mobilvanor. Dels se över vilka tjänster man är i behov av men även fundera lite extra på om det är något man kan dra ner på. Om du främst använder din telefon för att ringa så bör det viktigaste för dig vara att få ner samtalskostnaden. Vissa abonnemang har till och med fria samtal inkluderade vilket gör att du enbart betalar en fast avgift. Sedan kan du ringa hur många samtal du vill utan att detta kostar något extra. Dock kan det vara en idé att räkna ut om den fasta kostnaden överstiger den summa du betalar för dina samtal hos nuvarande operatör. Om du vare sig ringer eller skickar särskilt många sms så kan ett enkelt kontantkort räcka. Då fyller du själv på med pengar när nuvarande pott är tömd.

Om du istället mest använder din mobiltelefon för att skicka sms så bör du skaffa ett abonnemang med fria sms. De flesta operatörer erbjuder idag abonnemang där du kan skicka fria sms till hela världen.

Hur mycket surf behövs?

Dagens mobiltelefoner används som bekant till mycket mer än att bara ringa och skicka sms. Den främsta faktorn för de flesta i valet av mobilabonnemang är surfen. Hur mycket surf som behövs är högst individuellt. Många tonåringar idag har idag svårt att klara sig på 100 GB medan vuxna som främst använder sin mobil för att ringa kan komma undan med 3 GB. En del mobiloperatörer erbjuder idag abonnemang med obegränsad mängd surf. Dessa abonnemang är dock onödigt dyra. Har ni dessutom bredband hemma så kan det vara en bättre idé att alltid se till att vara uppkopplad till det när ni är hemma. På så sätt kan man enkelt spara in på surfmängden som finns på abonnemanget.

På Telenors hemsida ger man en fingervisning om hur mycket surf som räcker till vad. Enligt dessa uppgifter räcker 3 GB surf till 1,5 h musiklyssnande per dag eller 6 min videotittande per dag. Detta i jämförelse med 30 GB som räcker till 14,5 h musik per dag eller 1 h video per dag. Dock ska man ha i åtanke att surfen på mobilen även används till många andra applikationer vilket såklart gör att surfmängden kan ta slut snabbare än så.

Andra saker att tänka på när du väljer abonnemang

Har du tänkt att byta abonnemang så finns det även en del andra saker att tänka på. Även om syftet är att spara pengar så vill du ändå kunna använda telefonen. Då är det viktigt att se så att den nya operatören erbjuder en lika bra täckning som din gamla. Du blir inte gladare av 200kr mer i fickan varje månad om du inte kan få tag på din partner eller dina barn när du vill. Idag erbjuder dock de flesta mobiloperatörer bra täckning. De mindre operatörerna använder sig oftast av de större operatörernas nät. Detta på grund av många mindre operatörer så som Hallon, Vimla och Halebop ägs av stora operatörer så som 3, Telenor och Telia.

Slutligen bör du även se över bindningstiden på det abonnemang du väljer. Det är att föredra att inte ha någon bindningstid alls för då kan du enkelt byta operatör om du hittar ett billigare och mer gynnsamt alternativ. Här nedan listar vi olika mobilabonnemang och kanske hittar du ett billigare och bättre alternativ än ditt nuvarande. I sånna fall kan du enkelt klicka dig vidare till det specifika abonnemanget och teckna dig redan idag.

Hitta ett billigt mobilabonnemang här

I många europeiska länder används idag euro som valuta. Sverige röstade däremot nej till ett införande av euro redan 2003. Enbart 42,02% av de räknade rösterna röstade ja varav ett införande aldrig blev aktuellt. Trots det är det idag möjligt att handla med euro på flertalet ställen i landet. Systembolaget och restaurangkedjan MAX är några av de aktörer som idag tillåter kunden att betala med euro. Du som är ute och reser mycket har säkert euros liggande hemma och då kan det vara dags att du kollar igenom dessa nu. Under den gångna helgen slutade nämligen 17 av eurozonens 19 centralbanker att ge ut 500-eurosedeln. Faktum är att ECB redan 2016 tog beslutet att denna värdefulla lapp skulle skrotas. Anledningen var och är fortfarande att 500-eurosedeln kan gynna kriminella verksamheter. Pengen har ett väldigt stort värde och väger lite vilket gör att den är smidig att använda i exempelvis penningtvätt.

Trots att den Europeiska Centralbanken slutat att ge ut 500-eurosedeln så innebär inte detta att pengen försvinner över en dag. Du som har mycket euros hemma kommer fortfarande att kunna använda dessa. Sedeln som fasas ut kommer fortfarande vara lika mycket värd och är helt laglig att handla med. Däremot trycks det inga nya pengar och de flesta centralbanker i Europa kommer alltså inte heller att handla med €500. Tyskland och Österrike är det enda länderna som kommer fortsätta att hantera sedeln precis som vanligt. Detta dels för att övergången inte ska bli för svår men just tyskarna har också varit väldigt förtjust i den lila sedeln. Enligt en artikel i DN menar även Jens Weidmann som är den tyska centralbankens chef att förändringen inte kommer minska den ekonomiska kriminaliteten. Istället menar han att förtroendet för euron kan skadas. Många i landet menar även att detta kan vara början till slutet för användandet av kontanter. Har du mycket euro hemma i byrålådan och vill veta vad pengarna är värda så rekommenderar vi dig att använda vår valutaomvandlare.

Eurons historia

Sedan 2002 har euro använts som ett betalningsmedel runtom i Europa. Dock infördes den redan tidigare men enbart i digital form. Tyskland, Österrike, Spanien och Frankrike var några av de första länderna som ersatte sitt eget lands valuta med euron. 2019 finns det inte mindre än 19 länder med i valutaunionen. Sverige röstade alltså nej till ett införande av valutan redan i 2003 och opinionsundersökningar efter det har visat ett konsekvent motstånd. Enbart i ett få undersökningar som gjordes 2009 vann ja sidan över motståndarna. Orsaken till detta var med största sannolikhet att kronans värde var försämrat. På grund av det stora motståndet har det inte direkt varit på tal att genomföra en ny folkomröstning men trots detta finns det alltså många handlare som idag accepterar euro som betalning.

Äger du en bostad idag eller kanske funderar du på att skaffa en? Oavsett så är det alltid bra att att hålla sig ajour med rådande regler och krav. Bolånemarknaden har under en längre tid varit ett frekvent samtalsämne i såväl kafferum som konferenslokaler. Många är det som drabbas när amorteringkrav skärps och huspriser ökar. Byggandet av bostäder har ökat markant under de senaste åren och länge var även hus- och lägenhetspriserna under ständig höjning. En rapport från svenska bankföreningen visar dock att bostadspriserna under förra året mattats av. Huruvida det här hade med det skärpta amorteringskraven att göra eller inte låter vi vara osagt. Däremot tänkte vi gå igenom vilka amorteringskrav som råder såhär i inledningen av året.

Under ett par år har vi svenskar kunnat se en något överhettad bostadsmarknad där priserna skjutit i höjden. Trots idogt byggande har utbudet på bostäder varit lågt vilket gjort att fastighetsmäklarna i landet suttit i en riktig guldsits. Med låga räntor har många svenskar dragit på sig lån som är relativt stora i förhållande till bostadens värde. Detta var något som Finansinspektionen reagerade på vilket resulterade att man redan i juni 2016 införde ett första amorteringskrav. Anledningen till amorteringskravet var för att balansera den finansiella utvecklingen och undvika att människor skuldsatte sig för mycket.

FI medgav att amorteringskravet från 2016 fungerade men trots detta infördes nya skärpta amorteringskrav i mars 2018. Detta för att än mer förhindra framtida finanskriser och obalanser. Det krävs därmed en betydligt bättre och mer stabil ekonomi för att få ta ett bolån idag än för ett par år sedan.

Det här gäller för dina bolån

Det skärpta amorteringskravet som trädde i kraft förra året påverkar enligt Finansinspektionen cirka 14% av alla nya bolånetagare. Kravet innebär att du som är ny bolånetagare och lånar mer än 4,5 gånger din bruttoinkomst måste amortera 1 procentenhet mer av lånet per år. Detta till skillnad mot om du hade tagit ditt bolån innan de skärpta kraven infördes. Man ska också komma ihåg att dessa krav gäller utöver allt som står i det första amorteringskravet. Men mer om detta längre ner i artikeln. Notera att de 4,5% som nämns räknas på hela hushållets bruttoinkomst.

Du som tog bostadslån innan amorteringskraven kom väljer själv huruvida du vill amortera på ditt lån eller inte. Bolånekunder som tagit lån efter juni 2016 har dock inget val. Åtminstone inte de som lånat till mer än 50% av vad bostaden är värd. Lån på mellan 70-85% av bostadens värde omfattas av amorteringskravet som innebär att du måste amortera minst 2% ner till 70%. Resterande skuld ner till 50% av bostadens värde omfattas av amorteringskrav på 1%. Men med det skärpta kravet på inkomst så spelar det ingen roll hur stort lånet är i proportion till bostadens värde. Om hushållets årsinkomst inte når upp till de nya reglerna så får du ändå amortera en procentenhet mer.

Tänk på kalkylräntan

Om du ska ta ett bolån bör du också ha i åtanke att många banker och institut räknar med att du ska klara av en räntehöjning. Mer om detta kan du får reda på om du tar ett bankmöte. På senare år har många vant sig vid det gynnsamma ränteläget men det är få som räknar med att räntorna kommer vara så låga även fortsättningsvis. Tidigare denna månad meddelade Riksbanken om en första räntehöjning som trädde i kraft den 9 januari 2019. Fler räntehöjningar har aviserat. De flesta banker som erbjuder bolån räknar därför på en kalkylränta på mellan 6-7%.

Redan i slutet av förra året aviserade Försäkringskassan om att en förändring i sjuförsäkringen skulle ske vid årskiftet. Denna förändring har nu trätt i kraft och den 1:a januari 2019 ersattes karensdagen med ett karensavdrag. Karensdagen är därmed avskaffad och anledningen till att den ersatts av ett karensavdrag är för att man vill få ett mer rättvist system vid sjukfrånvaro. Alltomspara.se har tittat närmre på ändringen och går här igenom hur den påverkar dig som är anställd, arbetsgivare, behovsanställd, föräldraledig eller företagare.

Du som någon gång varit sjuk och inte kunnat gå till arbetet har antagligen tagit emot sjukpenning från Försäkringskassan. Du är då insatt i att den första sjukdagen alltid innebar en karensdag som du inte fick någon ersättning för. Denna karensdag är sedan årskiftet slopad och nu kommer den som blir sjuk istället få ett karensavdrag. Detta avdrag ligger på 20% av den sjukpenning eller sjuklön som en genomsnittlig arbetsvecka med sjukfrånvaro skulle ge.

Syftet med att Försäkringskassan nu infört detta avdrag är alltså för det ska bli mer rättvist för alla. Med den tidigare karensdagen kunde de med oregelbundna arbetstider bli lidande då frånvaro under ett långpass innebar en större ekonomisk förlust. Med ett karensavdrag som alltid ligger på 20% av sjukönen slipper någon drabbas extra hårt på grund av att denne har en viss anställningsform.

Skillnader för dig som är fast anställd eller behovsanställd

En annan skillnad som blir märkbar när karensavdraget nu ersatt karensdagen är att det inte kommer att spela någon när på dagen du sjukanmäler dig. Procentsatsen som kommer dras av kommer ändå ligga på 20% för den genomsnittliga sjuklönen på en vecka. Detta oavsett om du sjukanmäler dig redan på morgonen eller precis innan du ska gå hem från arbetet. Detta torde bidra till att folk som verkligen är sjuka inte stannar kvar på jobbet några timmar för länge bara för att få ett mindre avdrag.

Du som är behovsanställd och alltså inte har rätt till någon sjukön kommer också få ett karensavdrag på 20%. Detta efter att Försäkringskassan beräknat avdraget från din sjukpenning. Du som är föräldraledig eller arbetssökande kommer att få ett avdrag som motsvarar en hel dag med sjukpenning. Anmälan görs till Försäkringskassan som automatiskt kommer att dra av summan från din sjukpenning.

Detta gäller för arbetsgivare och företagare

Är du arbetsgivare så kommer du behöva räkna karensen på ett annat sätt än du är van vid. All information om det nya avdraget finns att tillgå på verksamt.se. Du som använder dig av ett lönesystem kan även kontakta leverantören av detta system för att få svar på eventuella frågor om hur karensavdraget påverkar er löneadministration.

Du som är företagare och anställd i ditt egna aktiebolag kommer också omfattas av de nya reglerna. Din karensdag byts därmed ut mot karensavdraget på 20%. Har du istället ett kommanditbolag, en enskild firma eller ett handelsbolag så blir det ingen skillnad. Du har istället kvar de antal karensdagar som du bestämt vid tidigare tillfälle.

Har du åsikter om det nya karensavdraget? Kontakta gärna oss på info@alltomspara.se och berätta om dina erfarenheter.

Det här med att välja rätt kreditkort är inte alltid så lätt. Det finns mängder med olika kort att välja mellan och alla kreditkort har sina egna fördelar. Vilket kort som är bäst är väldigt individuellt och beror helt på vilken livsstil du har. Ett kreditkort som passar bra för din närmsta vän kan vara helt ofördelaktigt för dig. Det gäller att ta reda på vad som är viktigt för dig och sedan hitta ett kort som inriktar sig på de nischerna. Men en bra början är att se över vilka behov du har och sedan  jämföra olika kreditkort på sajter så som Alltomspara.se.

Många svenskar föredrar numera att handla med kort och anledningarna till detta är många. Bland annat minskar rånrisken då du inte längre behöver gå runt med en massa kontanter i plånboken. Samtidigt är det inte alla ställen som tar emot kontanter längre och vi går mer och mer mot ett kontantlöst samhälle. En annan fördel med att betala med kort är att du enkelt kan hålla reda på alla dina köp. Eftersom antalet svenskar som handlar med kort bara ökar så slåss kortföretagen om kunderna med näbbar och klor. Sättet dom gör detta på är att erbjuda olika tjänster och poängsystem som är kopplade till korten. Det kan handla om förmåner i form av återbäring, rabatt på drivmedel, bonusresor, reducerade årsavgifter eller poäng som kunden kan byta ut mot olika varor.

Dessutom är vissa av dagens kredikort kopplade till försäkringar som kan vara bra att ha när du exempelvis är ute och reser. Som du förstår så kan valet av kort göra en stor skillnad för dig och din privatekonomi. Därför kan det vara värt att sätta undan lite tid åt att jämföra kreditkort och se vilket kort som skulle gynna dig och din livssituation bäst.

Jämför kreditkort hos Kortio

Hos Kortio kan du läsa mer om alla kreditkort och dess olika fördelar och nackdelar. Ta hjälp av Kortio när du ska välja kort så kan du spara pengar med lägre avgifter. Du kan även få pengar tillbaks varje månad och bra försäkringar kopplade till ditt kort.

Alla Sveriges kort samlade på en och samma plats

Oberoende jämförelse

Unika kampanjerbjudanden

Personlig rådgivning

Besök Kortio

Rätt kreditkort för dig

Vilket av alla otaliga kreditkort som är rätt för dig kan bara du svara på. Men för att göra det lite enklare för dig så kan man säga att de olika korten går att ordna in i olika kategorier. Dels finns det bensinkort som går att koppla till en kredit och som även fungerar som betalkort på andra ställen än din specifika bensinmack. Ett bensinkort passar dig som kör väldigt mycket bil då du ofta kan få förmånliga rabatter på drivmedel med dessa kort. En del av bensinkorten ger dig även bonus på andra köp än just drivmedel.

Om du istället reser mycket med flyg så finns det andra kort som kommer gynna dig betydligt mer. Ett av de vanligaste kortet bland frekventa resenärer är American Express® SAS Eurobonus. Detta kort finns i olika varianter men den gemensamma nämnaren är att korten ger dig olika fördelar när du flyger. Med ett American Express® SAS Eurobonus tjänar du bonuspoäng på allt du handlar. Dessa bonuspoäng kan du sedan växla in mot bonusresor eller olika prylar. De som handlar mycket med sina American Express® SAS Eurobonus kort kan även glädja sig åt bonusresor för halva poängpriset. Dock gäller detta enbart med flygningar som utförs av SAS eller andra Star Alliance flygbolag. Andra kortalternativ för flygresenären är SAS Eurobonus Mastercard, Eurocard och British Airways VISA.

Samla bonus när du handlar

För dig som mest håller dig på hemmaplan kanske ett annat kort lämpar sig bättre. Då kanske ett kort som ger bonus och poäng på shopping kan vara ett alternativ. Det finns många kreditkort som är kopplade till stora matvarukedjor så som Coop (Coop betala efter) och ICA (ICA Bankkort plus). När du använder dessa kort så tjänar du en viss procent på det du handlar. Bonusen kan du sedan använda vid kommande köp i affären. Det finns även mer specifika kort så som Shoppingkortet Gekås Ullared samt Lindex More.

När det gäller de mer generella korten så kan vi bland annat lyfta upp Supreme Card från Resurs Bank. Med de olika korten från Supreme Card tjänar du poäng på allt du handlar. Poängen kan sedan enkelt växlas in i Supreme Cards egna poängshop.

Som du kan se så är det en riktig djungel när det kommer till marknaden för kreditkort. Det kan därför vara en god idé att ta hjälp av olika jämförelsesajter där erfarna människor redan tagit reda på all information åt dig. Och när du väl bestämt dig för ett visst kort så rekommenderar vi dig att noga läsa igenom alla regler och villkor som är kopplade till kortet. Ha också i åtanke att att ränta läggs på återbetalningsbeloppet om du inte betalar din faktura i tid.

Vi är många som någon gång drabbats av att flyget inte går när det ska. En flygförsening bidrar ofta till frustration och att inte komma fram i tid kan få många konsekvenser. Förseningar till möten och missade anslutningar är bara några av de påföljder som en flygförsening eller en inställd avgång kan innebära. Och det är långt ifrån sällan som flygen inte går när det var planerat. Startupföretaget Airhelp har fått fram data som visar att 2018 var ett rekordår när det gäller flygförseningar runtom i världen. Ett missat flyg kan innebära ekonomisk påfrestning för den som reser men vad många inte vet är att man faktiskt kan få kompensation för försenade flygningar.

Det kan finnas många anledningar till att ditt flyg är försenat. Det kan bland annat handla om personalstrejk, sjukdom i kabinen, väderförhållanden, personalbrist eller tekniska problem. Oavsett anledning så är det aldrig en angenäm upplevelse att inte komma fram till sin destination i tid. Men faktum är att du har rätt till ersättning om du reser till eller från ett land inom EU. En ekonomisk ersättning kanske inte betyder något i förhållande till att ha missat ett viktigt möte. Men det kan i alla fall innebära att du får extra kostnader täckta samt fungera lite som plåster på såren.

Du kan enkelt själv ansöka om ersättning för ditt försenade flyg. Detta gör du via flygbolagets hemsida och vanligtvis får du fylla i ett formulär. Se då till att ha all nödvändig information tillgänglig. Det handlar bland annat om bokningsreferens, flygnummer, förseningstid, personnummer och bankdetaljer. Om du istället väljer att maila direkt in till flygbolaget så se till att utförligt förklara vad som hänt samt referera till EU-lagen 261/2004. Om förseningen uppfyller alla kriterier som krävs så kommer du att få din ersättning utbetald inom några veckor.

Upp till €600 i ersättning för försenat flyg

Hur mycket pengar du kompenseras med beror lite på hur många kilometer din flygning är på. Det gäller även att du blir mer än tre timmar försenad till din slutdestination för att du ska ha rätt till kompensation. Försening på flygningar på upp till 1500 kilometer kompenseras med €250. På flygningar som är mellan 1500-3500 kilometer och som sker inom EU så har du rätt till €400 i ersättning. Slutligen så kan du få €600 för alla övriga förseningar som gäller flygningar där EUs regler gäller.

Det kan för många tyckas krångligt att ansöka om ersättning för försenade flyg. Med anledning av detta så har det uppkommit en hel del företag som erbjuder hjälp med själva ansökningen. Du kan med fördel använda dig av tjänsterna som dessa företag erbjuder men du ska veta att det ofta är förenat med en kostnad. Det är inte ovanligt att företagen tar mellan 25-30% av den ersättning som slutligen betalas ut. Tycker du ändå att det är värt besväret så finns det många olika tjänster på nätet att använda sig av.

Bolag som hjälper dig att få kompensation

Flyghjälp

Flygförsening

Det var i december förra året som Riksbankschefen Stefan Ingves gick ut med att Riksbanken för första gången på sju år höjer reporäntan. Denna höjning träder i kraft idag den 9 januari 2018. I och med detta har flera banker redan meddelat att de kommer att höja boräntan. Det gäller bland annat Swedbank och Handelsbanken som nu genomför höjningar på 0,15 och 0,20 procentenheter. Trots detta finns det flertalet banker som ännu inte gått ut med om huruvida de kommer justera räntorna eller inte. En anledning till detta kan tänkas vara att konkurrensen om bolånekunderna nu är hårdare än nånsin. Detta på grund av alla uppstickare som utmanar storbankerna.

Men hur påverkar en höjning av boräntan egentligen dig? Har du ett bolån med bunden ränta så kommer den del av lånet att förbli oförändrad till dess att bindningsperioden är över. Däremot kommer de delar av lånet som har rörlig ränta att påverkas. Som väl är så handlar Riksbankens besked inte om någon chockhöjning men för de som sitter på stora lån kan höjningen ändå bli kännbar i plånboken. Några hundralappar mer att betala i månaden är alltså att räkna med. För den som ännu inte har ett bolån men som planerar att investera i ett hus eller en bostadsrätt kommer räntan bli högre både vid rörligt och bundet bolån. Detta i jämförelse med de som tog ett bolån för ett år sedan.

Oavsett om du påverkas kännbart av den nya höjningen eller inte så kan det vara dags att planera för ännu fler höjningar. Ingves har redan flaggat för att en andra höjning av reporäntan kommer att ske under den andra delen av 2019. Därefter kommer det ske två höjningar per år. Dock ska man veta att boräntorna inte höjs lika mycket som reporäntan. Men fortsätter höjningarna att komma så kan det vara läge att se över om det skulle löna sig att binda sina lån.

Inte alla banker inför höjning

Det finns dock banker som ännu inte justerat sina boräntor uppåt utan istället väljer att avvakta för att först analysera läget. Det handlar bland annat om Skandia, SEB och Danske Bank. Har du ett bolån hos någon av dessa banker så har alltså höjningen av reporäntan ännu inte påverkat dina bolån. Men kunder hos dessa banker ska nog ändå räkna med att en höjning förr eller senare kommer att ske. En av anledningarna till att det inte är en självklarhet för alla banker att höja räntan kan vara att man vill framstå som ett attraktivt alternativ för bolånekunderna. På senare tid har man nämligen kunnat se många nya aktörer som utmanar storbankerna och slåss om bolånekunderna. Det handlar bland annat om Enkla som främst vänder sig till folk med bolån på under 5 miljoner. Även ett bolag som heter Hemma Bolån har nu skickat in en ansökan till Finansinspektionen om att få erbjuda bolån. Detta är bara några av de aktörer som är intresserade av att ta upp kampen om bolånekunderna.