En ny undersökning visar att nära 40% av Sveriges företagare över 65 år önskar gå ned i tid eller sluta arbeta helt. Men de saknar ekonomiska möjligheter till att göra verklighet av sina drömmar.
Det finns idag ca. 74 000 företagare över 65 år i Sverige. Det är en ökning med 57% de senaste tio åren och en analys av undersökningen visar att ökningen inte enbart är frivillig utan att det saknas ett bra pensionssparande. 15% av de tillfrågade hade velat sluta arbeta helt om möjlighet fanns och ytterligare 23% hade velat gå ned i tid.
Vår analys visar att omkring 30 000 äldre företagare skulle vilja arbeta mindre om de hade ekonomiska möjligheter, säger Johan Kreicbergs, Swedbanks och sparbankernas företagarekonom.
Orsaker bakom låg pension
Orsakerna till de låga pensionerna varierar. Som egen företagare är man själv ansvarig för en del av sin pension och måste se till att sätta undan till ålderns höst. En del företagare använder sina besparingar till att täcka upp under de tider som företaget går dåligt och andra räknar med att kunna finansiera sin pension genom att sälja företaget då det är dags. Det är viktigt att inte ha räknat med ett alltför högt pris och ha företaget som enda pensionsförsäkring.
Ny teknik förändrar snabbt förutsättningarna i många branscher och det är nästan omöjligt att förutse värdet av sin verksamhet 20-30 år framåt i tiden. Därför är det viktigt att ha ett låst sparande för den framtida pensionen, avslutar Johan Kreicbergs.
Källa: Swedbank
Råd från Swedbank och Sparbankerna
TA UT LÖN En lön upp till 42 000 kronor ger ökad avsättning till pensionen. Tänk även på att sjuk- och arbetslöshetskassa grundas på inkomsten.
SKAFFA EGET SPARANDE Majoriteten av anställda får tjänstepension, den kan göra stor skillnad på levnadsstandarden när du ska gå i pension. Som egen företagare måste du själv ta ansvar för att spara undan till pensionen.
RÄKNA INTE ENBART MED FÖRETAGET Det är omöjligt att förutspå vad ett företag kan vara värt den dagen du går i pension. Många räknar med att kunna leva på förtjänsten av en försäljning av företaget. Lägg inte alla ägg i en korg utan komplettera din plan med ett sparande
LÅS EN DEL AV SPARANDET Även om det är bra att ha sparkapital tillgängligt i verksamheten så finns det en risk för att kontot är tomt den dagen det är dags att gå i pension. Se till att ha en del av pensionssparandet låst.
Dagarna innan midsommarafton höjdes både diesel- och bensinpriset med 20 öre per liter. Lagom till löning höjs bensinen med ytterligare 10 öre per liter. En liter 95 oktanig bensin kostar i dagsläget 15,81 kr/l.
För drygt en månad sedan hade literpriset passerat 16 kronor men på senare tid hade det börjat sjunka tillbaka igen. Dagarna innan midsommar vände det igen och bensinpriset ökade inför den stora trafikhelgen. Prishöjningarna förklaras med bland annat dyrare dollar. Att höjningen skulle ha koppling till midsommarhelgen ser Ulf Svahn, vd för Svenska petroleum- och drivmedelsinstitutet, SPBI som osannolikt.
Det är inga dramatiska saker som inträffat utan det handlar om små justeringar. Jag ser att dollarn har stigit en del, 17 öre exklusive moms, de senaste sex dagarna, och att priset på produkten har gått upp på världsmarknaden, kommenterade Ulf Svahn, vid höjningen innan midsommar.
Höga bensinpriser i sommar
Lagom till lönen höjs nu bensinen med ytterligare 10 öre per liter. Dieseln står denna gång oförändrad. Det kan bli en kostsam historia att åka på bilsemester i sommar då bensinen i dagsläget ligger på 15,81 kr/l.
I juli månad brukar bostadsmarknaden traditionellt sett ta semester och färre objekt läggs ut till försäljning under den varmaste månaden. Booli tipsar om hur du gör ett klipp under lågsäsongen.
I dagsläget finns det omkring 30 000 bostäder till salu i Sverige. Om bara ett par veckor kommer siffran att vara betydligt lägre. Vi går emot lågsäsong på bostadsmarknaden och för dig som är på hugget finns det chanser till att göra ett klipp under juli månad. Runt vecka 30 brukar marknaden vakna till liv igen med ett ökande utbud som når sin topp runt vecka 37.
-Ibland dyker riktiga guldkorn upp mitt i sommaren. Det är inte alltid en säljare kan planera en försäljning, till exempel vid en separation behöver man ofta sälja snabbt och få loss pengar för att kunna köpa varsin ny bostad. Då kan det bli fyndläge om andra bostadsspekulanter tagit semester från surfandet, säger Matilda Adelborg, pressansvarig på Booli.
5 tips för dig som letar bostad
Letar du bostad gäller det att vara på hugget. Drömhuset kan vänta bakom hörnet, se till att du inte missar det och att du är redo när det väl dyker upp. Matilda ger dig 5 tips.
1. Bostadsbevakning
Genom att skapa en bostadsbevakning kan du ha koll på dina specifika önskemål. Kanske söker du boende på en speciell gata, med ett ungefärligt byggår eller nära vattnet. Skapa din bevakning med omsorg så att även du kan koppla av en stund i solen utan att missa något.
2. Intresseanmälan
Då alla inte söker lika aktivt under sommaren kan säljaren vara mer benägen att ta emot ett förstahandsbud. Signalera därför ditt intresse genom att höra av dig till mäklaren.
3. Delta i budgivning
Det är en fördel att vara med i budgivningar när marknaden är lite lugnare. Är det dessutom så att någon bjuder över men sedan hoppar av kan mäklaren kontakta den med näst högst bud. Så se till att vara med i matchen.
4. Se över vilka bostäder som legat ute länge
Har en bostad legat ute länge till försäljning kan det vara läge att lägga ett bud under utgångspris. Men vänta inte för länge, risken finns att säljarna själva sänker priset och intresset för bostaden plötsligt vaknar till liv.
5. Ha lånelöfte klart
Plötsligt ligger det ute, drömhuset. Ibland kan budgivningen gå undan och för att kunna hänga med behöver du veta vad du har att röra dig med.
Riksdagen har godkänt regeringens förslag om ett körkortslån till arbetslösa. Beslutet motiveras med att många arbetsgivare idag kräver ett b-körkort.
Ett körkort beräknas kosta i snitt 15 000 kronor. Det är den summan man nu klubbat igenom att det ska bli möjligt att låna via CSN. Beslutet som träder i kraft den 1 september 2018 kommer i ett första steg att rikta sig till vissa arbetslösa personer mellan 18-45 år.
Nästa år vill regeringen utvidga möjligheten till att ta körkortslån så att även vissa icke arbetslösa personer, i åldern 19-20, som avslutat gymnasieutbildning kan söka
Centrala Studiestödsnämnden
Det är CSN som beviljar körkortslånen och för att säkerställa att pengarna används rätt kommer man att införa en kontroll. Enligt SVT nyheter kommer lånet att betalas ut i tre delbelopp om 5000 kr vardera och lånet ska sedan återbetalas med 300 kronor/månad.
Som pensionär kan det bli en avsevärd skillnad på levnadsstandard för de som inte sparat privat. Trots det visar en undersökning av Danske Bank att endast 3 av 10 har ett sparande som är fristående från deras anställning.
- Nyckeln till större möjlighet att bestämma över sin egen pensionsålder och kvaliteten på livet som pensionär är att ha ett bra eget sparande, säger Maria Landeborn, sparekonom på Danske Bank Sverige. Hon anser att antalet personer som sparar privat är alldeles för få.
Pensionsåldern blir högre
Det har länge talats om att vi blir allt äldre och att vi kan komma att behöva höja pensionsåldern. Genomsnittet av deltagarna i undersökningen önskar gå vid 64 års ålder men tror att det är mer realistiskt att de kommer att jobba till en ålder av 68 år.
Lägre levnadsstandard
Danica Pension, Danske Banks pensionsbolag, har undersökt hur pensionen kan komma att se ut för en person som står utan privat sparande idag. I resultatet kan man se att den livsvariga pensionen kan bli så låg som 53% av lönen.
- Det kan bli ett samhällsproblem att vi i framtiden kommer få så många med väldigt låga pensioner, säger Maria Landeborn.
Ex. Erik, 40, saknar privat sparande och tjänar i dagsläget 30 000:-. När han går i pension vid 65 års ålder blir hans livsvariga pension – ca 53% av lönen – 15 800:- före skatt.
Börja jobba tidigare
Att jobba längre är inte det enda du kan göra för att stärka din pension. Maria menar på att det är viktigt att så snart som möjligt komma ut i arbetslivet så att pensionspengarna kan få tid på sig att växa. Ränta på ränta-effekten blir större ju tidigare i livet du kommer igång med ditt sparande. Sverige ligger på en av de högsta etableringsåldrarna på arbetsmarknaden enligt en internationell undersökning. I stora grupper av akademiker ligger snittåldern för inträdet på arbetsmarknaden på närmre 30 år.
Källa: Danske Bank
Maria Landeborns tips för att maxa pensionen
Börja spara tidigt - då får pengarna chans att växa länge.
Hela 37% av de svenska kvinnorna anser att deras ekonomi är ett ganska stort eller mycket stort hinder för att kunna separera. Detta visar en undersökning som Ipsos gjort på uppdrag av Danske Bank.
Undersökningen visar på att endast 18% av männen känner samma ekonomiska oro inför en eventuell separation. Annelie Adler, affärsområdeschef på Danske Bank , menar att männen sparar i större utsträckning än vad kvinnor gör och ett eget sparande utgör en större trygghet om man står inför en separation.
- Det utgör ett stort problem för jämställdheten när en av parterna i en relation har en större ekonomisk trygghet än den andra. Det kan innebära att den part, som ofta är kvinna, kan vara tvungen att stanna i en relation enbart för att man saknar en ekonomisk buffert, säger hon.
Var femte har inte råd
Idag uppger så många som var femte kvinna att de i dagsläget inte skulle ha råd att separera. Endast hälften så många, vart tionde, av männen sitter i samma sits.
Bland kvinnor som är egenföretagare är siffran betydligt lägre. Likt männen är det, knappt, var tionde person som inte anser sig ha råd med en separation.
Se över den ekonomiska jämställdheten
Annelie Adler menar att det är anmärkningsvärt att dubbelt så många kvinnor som män inte har råd med en separation och pekar på vikten av att komma igång med ett eget sparande. Men det finns ännu en aspekt att se över: den ekonomiska jämställdheten.
-Det kan också vara nog så viktigt att man tänker igenom hur man har det med den ekonomiska jämställdheten på andra områden som kan få ekonomiska konsekvenser, såsom deltidsjobb, vabb och föräldraledighet. Det kan slå hårt mot den egna ekonomin på lång sikt om man är den som drar det tunga lasset med sjuka barn eller långa föräldraledigheter, säger Anneli Adler.
Allt rör inte ekonomin
Avslutningsvis betonar man i undersökningen att det inte enbart är de ekonomiska aspekterna man väger in vid en eventuell skilsmässa. Störst hinder bland både kvinnor och män är barnen och möjligheten att bo kvar i den gemensamma bostaden.
Alltomspara.se tipsar
Spara Att ha ett eget sparande är en grundbult till trygghet. Oförutsedda utgifter eller minskad inkomst under en period kan skapa en enorm stress vilket gör att man snabbt kan hamna i en nedåtgående spiral. Läs mer om hur du sparar till såväl buffert som pension. Läs mer om sparande
Minska utgifterna Det är lättare sagt än gjort att spara när ekonomin knappt går runt till det vardagliga. Ta del av våra spartips för att banta ned dina utgifter. Läs våra spartips
Se över dina lån Dras du med lån och skulder? Ta del av vår information rörande lån och jämför banker. Våga byta bank, det kan finnas pengar att spara. Läs mer om lån & räntor
Ta ansvar Kanske är du inte den ekonomiansvarige i familjen? Tänk om! Alla har ett ansvar för sin egen ekonomi och det är aldrig för sent att lära sig. På alltomspara hittar du information om det mesta som rör ekonomi i en enkel form. Ta ansvar för din ekonomi och din trygghet redan idag.
Regeringen har lämnat in ett förslag om att avstämningen av bidragsgrundande inkomster ska genomföras tidigare än i dagsläget. Detta för att minska risken att barnfamiljer med låg inkomst ska bli skuldsatta.
Enligt den senaste inkomstavstämningen år 2016 fick ungefär en tredjedel för högt bostadsbidrag och blev därmed återbetalningsskyldiga. I år ska över 90 000 hushåll betala tilbaka
–I dag kan det dröja över två år från det att en familj söker bostadsbidrag till dess att de får veta om någon del av det utbetalade bidraget ska betalas tillbaka. Det innebär att barnfamiljer med låg inkomst blir återbetalningsskyldiga och hamnar i skuld. Så kan vi inte ha det, säger socialminister Annika Strandhäll.
Tidigare avstämning
Försäkringskassan har tidigare lämnat in förslag om att helt slopa avstämning och enbart göra en bedömning på den sökandes inkomst och historik. Men Regeringen har nu valt att föreslå en tidigare avstämning. Närmare bestämt 6 månader tidigare. De menar att ju tidigare återkravet kommer desto större är sannolikheten att hushållet har råd att betala tillbaka. Om förslaget går igenom börjar det gälla från och med januari 2019
Unga vuxna med medelinkomst har inte råd att köpa bostad även om de sparar. En kartläggning av ungas förutsättning att få lån till att köpa bostad i någon av Sveriges 20 största kommuner resulterar i en dyster bild.
För unga kvinnor mellan 24 och 29 år med medelinkomst är dörren stängd i samtliga kommuner. Män i samma åldersgrupp tjänar något bättre. De skulle kunna få lån till en enrummare i 3 av de 20 kommunerna. Utan hjälp från annat håll blir det svårt att ta sig in på bostadsmarknaden.
Det är ett flerdimensionellt problem att de unga inte kommer in på bostadsmarknaden, en egen bostad är ett steg på vägen mot att bli vuxen. Situationen för de unga leder till segregation, där de som har turen att ha föräldrar med ekonomiska resurser kan få hjälp. Övriga står utan både hjälp och egen bostad, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på SBAB.
Svårt att komma in på bostadsmarknaden
Det är storbanken SBAB som kartlagt problemet med hjälp av statistik från Booli och SCB. Undersökningen baseras på statistik över vad en enrummare kostar i respektive kommun, vad handpenningen ligger på och hur stor inkomst man behöver för att klara lån och amortering samt ha tillräckligt över att leva på.
I kartläggningen har banken räknat med att de unga redan sparat ihop till kontantinsatsen. Trots det räcker inte medellönerna i dessa åldersgrupper till att beviljas ett bolån. Uträkningen baseras på en ensam köpare av en bostadsrätt på 30 kvadratmeter. Varken studielån eller övriga lån har getts plats i kalkylen.
Det kan bli en dyr historia att åka på utlandssemester i år. Kronan har försvagats kraftigt den senaste tiden och även om man får tag i billiga flygbiljetter riskerar utgifter för mat, dryck och nöjen att bli höga.
Drömmer du om en semester i Europa i år? Var beredd på att det kan kosta. Den svenska kronan sjunker kraftigt mot Euron och flera andra europeiska valutor vilket gör att semestern kan bli något dyrare i år.
Turkiska liran rasar
Med en svag krona ser det ut att bli en dyr historia för svenskarna att åka på solsemester. Men det finns alternativ där kronan fortfarande ger lite mer. Den turkiska valutan, lira, har fullkomligt rasat.
SVT rapporterar att den nu nått en historisk bottennivå mot dollarn. Idag kostar en lira runt två svenska kronor. För tio år sedan kostade samma lira drygt fem kronor.
Turkiet hamnade i en ekonomisk svacka efter ett försök till en militärkupp i landet under år 2016 och många turister valde bort Turkiet i samband med detta och flera terrordåd. Men nu börjar intresset komma tillbaka och bokningarna till Turkiet ökar i år med 93% , enligt Resebyrån Ticket. Funderar du på att resa till Turkiet är det bra att kolla upp Ud:s rekommendationer innan du bokar.
Här ger kronan mer
För den som kan tänka sig en lite längre resa ger kronan mer på plats i bland annat Brasilien, Dominikanska Republiken och Vietnam. Gör en budget ch räkna in såväl resa och boende som utgifter på plats för att få en tydlig bild av vad din resa verkligen kommer att kosta.
Svenskarna använder i allt större utsträckning elektroniska betalmedel istället för kontanter. Betaltjänsten Swish har fått ett rejält uppsving men det är fortfarande betalkorten som dominerar.
Vartannat år genomför Riksbanken en enkät där de undersöker svenska folkets betalvanor. Av de tillfrågade uppgav 80% att de använde betalkort som betalningsmedel vid sitt senaste köp, en ökning på 14% sedan 2016. Enkäten visar att det i något högre grad är den yngre generationen som föredrar elektroniska betalmedel. Geografiskt sett förekommer kontantbetalning något oftare på glesbygden.
Ökning av Swishbetalningar
För fyra år sedan uppgav 10% av deltagarna att de använt sig av betaltjänsten Swish under den senaste månaden. Den siffran är sex gånger så hög i årets enkät. Parallellt med den utvecklingen har kontantbetalningen minskat och lika många har betalat kontant som de som swishat under samma period. Det framgår dock inte vid hur många gånger deltagarna använt kontanter eller Swish under den gångna månaden.
Många betalmetoder
De elektroniska betalmetoderna är flera och i takt med att man strävar efter ett kontantfritt samhälle kan det vara värt att börja se på alternativ till kontanter om man inte gjort så tidigare. På alltomspara kan ni läsa om bland annat
Låna pengar hos Coop MedMera Bank till en individuell ränta mellan 3,70-9,99%. Som medlem hos Coop kan du dessutom få en lägre ränta. Coop MedMera Bank erbjuder privatlån utan säkerhet upp till 500 000 kr.
Facebook
Nu kan du följa Allt Om Spara på Facebook och få tips och råd hur du kan förbättra din privatekonomi och ta del av de senaste ekonominyheterna.
