Man hör ofta väldigt mycket negativt när det kommer till smslån. Konsumentverket varnar, finansinspektionen förbjuder, oetiska förfaranden med mera med mera. Det gäller emellertid att komma ihåg att det är upp till var och en att ha tillräckligt med självinsikt om ett smslåns vara eller inte vara. En sak som är säker är att man måste vara oerhört införstådd med vilka skyhöga kostnader som ofta finns knutna till lånet.
Räntor och avgifter på smslån
En ränta i procent anges normalt på årsbasis. När du läser att ett smslån har 20 % ränta så måste du alltså ställa dig frågan, kommer jag att ha pengarna hos mig ett år innan jag betalar tillbaka dem? Svaret på den frågan är troligtvis i hundra fall av hundra nej, det kommer du inte att ha. Ett smslån bygger på att pengarna kommer fort och skall betalas tillbaka lika fort. Normalt brukar det handlar om en återbetalningstid på en månad. Det här får således effekten att ”årsräntan” för ett snabblån med 20 % blir 20 % per månad under hela året och därmed hel otroliga 400 % om du skulle översatt det till en vanlig bolåneränta.
Dessutom finns också begreppet effektiv ränta. Att räkna ut en effektiv ränta är ganska svårt och krångligt och det är inte helt enkelt att hänga med hur man härleder fram den. Men ska man kortfattat förklara vad en effektiv ränta är så är det alla kostnader som kan knytas till lånet i förhållande till den summa du lånar. En effektiv ränta tar alltså med den vanliga årsräntan. Men man lägger också på alla avgifter som kan finnas dolda så som uppläggningsavgift, smsavgift och aviavgift. När alla kostnader är sammanförda så läggs de ihop och kan ange vad räntan nu blir. Det här kallas för effektiv ränta och du kan läsa mer om den på Alltomsmslan.se.
På Allt om Spara vill vi underlätta för besökarna att kunna räkna ut just sådana saker snabbt och smidigt så att man förstår vilka summor det handlar om och hur dyra lånen egentligen här.
Jämför kostnader på de olika snabblånen
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Roliga nyheter för oss som arbetar med sajten! Idag blev vi varse om att Alltomspara.se blev omänd i pappersupplagan av morgontidningen Metro. Du hittar artikeln på sidan 10 under ”Dagens Internet” som läggs upp av Nanok Bie varje dag. Idag föll alltså lotten på Allt om spara och dess nyupplagda kalkylatorer. Det här var vad som skrevs;
Väldigt roligt tycker vi på Allt om Spara och är givetvis oerhört glada att människor uppskattar våra nya kalkylatorer.
Att spekluera i olika index har alltid varit en populär sparform för många. Att investera pengar mer eller mindre säkra aktier, index eller fonder hör till vanligheten för många privatpersoner runt om i landet. Något som däremot inte är speciellt vanligt är att man spekulerar i köttpriser.
Just nu tyder allt på att köttpriserna kommer stiga kraftligt då priserna på spannmål ligger väldigt mycket högre än tidigare, särskilt under sommaren och hösten. Det här gör att experter nu tror att köttpriserna kommer öka på sikt. Det här har gjort att svenska nätmäklare nu erbjuder sparformer i så kallade certifikat. Det innebär egentligen enkelt att man antingen köper certifikat som säger att priserna skall gå upp eller på att priserna skall gå ner. De här omnämns ofta som Bull & Bear certifikat.
Problemet med att spara i sådana här certifikat är att man måste vara väldigt aktiv i sitt sparande, ofta mer än när det gäller aktier och fonder. När man sparar i sådana här typer av certifikat kan det hända mycket under en dag på börsen. Sparformen är alltså ingenting för människor som vill spara lugnt och sansat i vanliga sparkonton eller långsiktiga räntefonder utan snarare för människor som är högst kunniga om sin ekonomi och som mer eller midre är dagligt aktiva på börsen. Sparformen är alltså en form av CFD som finns onämnt här på Allt om Spara.
Att investera pengar i köttindex är inte det enda som erbjuds som råvara om man är intresserad av den här sparformen. Nätmäklare erbjuder index i alla olika typer av råvaruindex, däribland vind, socker, kaffe, majs, olja, solenergi, vatten och majs.
Idag kommer uppgifter om att ett större bankomatbolag är påväg att bildas. Det är de stora bankerna Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Swedbank och SEB som tillsammans går ihop i ett större nätverk för att erbjuda gemensamma uttagsautomater för sina kunder. Det här kommer effektivisera arbetet och skapa en gemensam infrastruktur för uttagsautomaterna i Sverige.
Det är förvisso inget nytt om att människor som är kunder i en viss bank även kan ta ut pengar i andra bankers uttagsautomater. Men med det nya systemet kommer dagens uttagsmaskiner behöva moderinseras. Dessutom kommer det bli billigare för bankerna bakom eftersom man då delar på kostnaderna. Varje bank i det nya samarbetet blir ägare till 20 procent. Arbetet med att inleda överföringarna börjar redan nu till hösten. Planeringen är att de nya maskinerna skall lanseras under hösten 2011 och fortsätta genom hela 2012.
Det finns givetvis många tankar och idéer bakom processen. Men det är solklart att det kommer gynna bankerna som blir mer kostnadseffektiva. Samtidigt som de också minskar risken för värdetransportrån. Detta eftersom det kommer inte behövas lika långa transporter. Troligtvis är också att de som är kunder i bankerna kommer få kontoutdrag oavsett bank som pengarna plockas ut ifrån eftersom nätverket är detsamma.
Uppskattningen för de kostnader som väntas uppstå med implementeringen är fortfarande okända.
Även om inte alla röster kommer vara räknade förrän på onsdag så går det redan idag konstatera vilka som är valets stora vinnare och förlorare. Allians-blocket vinner valet, även om de inte kommer få möjlighet att bilda majoritetsregering. Det här kommer givetvis göra att det blir mycket svårare att få igenom sin politik i riksdagen eftersom Sverigedemokraterna nu plockat 20 mandat och kommer få en form av vågmästarroll. Det här kan givetvis få ganska stora avtryck i hur ekonomi och budgetar kommer att se ut. Om man ser till resultatet generellt så blir det i vilket fall inte lika stora förändringar i privatekonomin som om Oppositionen hade vunnit. Nu kan Alliansen fortsätta att bedriva sin skattepolitik och sina ekonomiska beslut vilket för att din privatekonomi kommer få följande konsekvenser;
Jobbskatteavdraget
Alliansen har drivit det så kallade jobbskatteavdraget hårt under föregående mandatperiod vilket gjort att de flesta fått betydligt mer i plånboken än tidigare. Nu kan de fortsätta att driva den här frågan vidare och det talas om ett femte steg i avdraget där det kommer innebära maximalt 374 kronor till i månaden.
RUT-avdraget
Avdraget för hushållsnära tjänster har varit mycket på tapeten under valet 2010. Oppositionen har velat plocka bort det medan Alliansen vill ha det kvar. Nu pekar således alla pilar mot att det kommer finnas kvar i minst fyra år till. Även det populära ROT-avdraget kommer finnas kvar som hjälper människor med att erbjuda avdrag upp till halva arbetskostnaden vid reparationer och renovering av hus.
A-kassa och sjukförsäkring
Två av de mest infekterade frågorna har varit a-kassan och sjukförsäkringarna. Alliansen kommer troligtvis inte göra några insatser vid A-kassan och inte heller vid sjukförsäkringarna. Givetvis kommer de fall som använts i kampanjandet säkerligen gås igenom och förändras men i det stora hela kommer nivåerna och lagstiftningen kvarstå.
Pensionerärerna
Den grupp av svenskar som varit väldigt i fokus under valrörelsen är pensionärerna. Ett av alliansens största vallöften var att minska skatten för pensionärerna och det här lär få effekt nu när Alliansen tog hem valet. Under 2011 förväntas 7,5 miljarder av stadsfinanserna att användas för att sänka pensionärernas skatter. Meningen är att fler sänkningar skall införas men inget som är garanterat just nu.
Statlig skatt
Statlig skatt är den skatt som höginkomksttagare får betala. Idag ligger gränsen på 32050 kronor och alla som tjänar mer än så per månad betalar också en extra skatt. Den här gränsen förväntas höjas något och det som ligger på förslag är att gränsen för statlig skatt istället skall gå vid 34 300 kronor vilket kommer ge något mer i plånboken för människor med högre lön.
Igår kunde vi rapportera att hysterin kring att låna pengar för bostad var hög just nu eftersom bolånetaket får sin faktiska effekt från och med förste oktober 2010. Många som ännu inte funderat så mycket kring vad bolånetaket får för effekt har hört av sig och därför tänkte vi reda ut vad det egentligen innebär.
Faktum är att bara för att bolånetaket införs så kommer det inte bli omöjligt att låna hela beloppet ändå. Det som dock blir en väsentlig skillnad är priset på lånet. Att låna hela beloppet av en bank skulle innebära att du får låna 85 % till normala förmåner medan de sista 15 procenten tecknas som ett så kallat blancolån vilket innebär ett belopp som ofta sträcker sig upp till 350 000 kronor och utan att ha någon säkerhet i ryggen. Ett blancolån får då istället en rejält mycket högre ränta som på årsbasis får stor effekt på mycket pengar.
Finansinspektionen hårdgranskar bolånetaket
Finansinspektionen är beredda på det här och kommer hålla stenkoll på bankerna och hur de profilerar sin marknadsföring kring just bolån efter att bolånetaket införs. Är en kund kreditvärdig så kommer denne ges möjlighet att teckna ett korrekt bolån på 85 procent av köpesumman medan de resterande 15 procenten placeras i ett blancolån om kunden inte kan få fram den handpenningen. Flera av storbankerna menar på att de kommer fortsätta med samma krav på amortering och ränta som tidigare men finansinspektionen har sagt att de kommer granska så att det verkligen efterföljs. Skulle amorteringskraven minska kan bankerna tjäna väldigt mycket pengar genom blancolånen genom att människor kastar bort väldigt mycket pengar på höga räntor.
Förstagångsköpare drabbas hårdast
Den grupp av människor som kommer drabbas hårdast av införandet av ett bolånetak är de som köper sin bostad för första gången. Om man sen tidigare har en bostad och säljer den brukar man kunna använda den överskjutande vinsten som kontantinsats utan problem och därför inte heller skadas speciellt mycket av bolånetakets effekter. Om man däremot behöver ordna fram 300 000 kronor i kontantinsatser vid sitt första lägenhet- eller villaköp så kan det bli ordentligt tufft. Här ligger nog desvärre blancolånen väldigt nära till hands.
Den 1 oktober är det dags för Finansinspektionen (FI) att få igenom de krav på låntagare och den gräns som föreslagits och godtagits för bolån. Det innebär att ingen skall kunna låna mer än 85 procent av bostadens värde. Man ser redan nu en stor ökning i antalet bolån och lånelöften från många som vill hinna ta sina lån innan bolånetaket träder i kraft.
Man märker också ett ökat intresse från att använda sin föräldrar som borgensmän eller til andra lösningar för att komma runt problemet med bolånetaket. Sätter man siffror på själva problemet så innebär bolånetaket idag att ett lån på cirka en miljon ger 100 kronor dyrare ränta i månaden. Då gäller det dock att komma ihåg att vi har låga räntor och att bostäder idag kostar bra mycket mer än en miljon.
SBAB har valt att höja sin tremånadersränta med 0,05 procent upp till 2,44 procent. Alla andra räntor har lämnats oförändrade. Förändringen i tremånadersräntan påverkar också SBAB:s samarbetspartners.
Idag har ytterligare tre recensioner kommit upp på Allt om Spara. Det handlar om sparinsitutet HoistSpar samt kreditinstituten 123 Kredit och Wasa Kredit.
HoistSpar
Bolaget HoistSpar är ett bolag som erbjuder sparande till en mycket förmånligt ränta. Just idag ligger den på 2,25 procent vilket är bra mycket högre än många av de stora bankerna. Normalt brukar vara att mindre bolag erbjuder en högre ränta mot att kunden får ”offra” någonting annat så som att binda upp pengarna eller inte få möjlighet att ta ut dem mer än en gång utan att behöva betala. Ingenting av detta gäller för bolaget HoistSpar och därför är de en mycket intressant aktör att använda sig av om man är intresserad av att stoppa undan lite pengar på ett sparkonto.
123 Kredit
Företaget 123 Kredit är ett bolag vars namn är lite mer ”genomtänkt” än andra banker. Man vill påvisa en enkel administration där man listar tre steg om hur du enklast tar ett privatlån. Det här gör du givetvis genom 123 Kredit. Stegen som syftas är att du (1) beräknar din lånekostnad, (2) tar del av villkoren och (3) ansöker därefter om lånet. Svårare än så behöver det inte vara enligt bolagets egna marknadsföring. 123 Kredit är ett intressant kreditbolag och har därför fått ta plats på Allt om Spara.
Wasa Kredit
Slutligen har vi också lagt till kreditbolaget Wasa Kredit som är en filial och ägs till 100 % av Länsförsäkringar Bank. Bolaget har siktat in sig på privatlån till privatpersoner samtidigt som de också erbjuder olika finansieringsmöjligheter till företag, främst inom fordon. Bolaget erbjuder privatlån till privatpersoner från 10 000 upp till 250 000 kronor.
I en serie mindre uppdateringar i slutet på förra veckan blev det några små visuella ändringar på Allt om Spara. Bland annat så är nu topplistorna fördelade över tre olika element. Du ser nu slumpvis topplistor för privatlån, bolån och försäkringsbolag. Vi vill med det här erbjuda möjligheten att se hur vi rankar de olika bolagen i respektive branscher. Varje gång du gör en sidvisning så kommer någon av de tre topplistorna att visas för dig.
Vi har också lagt till ett nytt kreditbolag vid namn Nanokredit. Nanokredit hör till bolagen vilka erbjuder smslån till sina besökare. Det finns emellertid de som undviker att deklarera alla kostnader som finns och gärna undviker att skriva ut exepelvis räntekostnaden, trots att detta är tvunget enligt lag. Nanokredit deklarerar sina kostnader mycket tydligt samt att de också erbjuder en speciell lösning som kallas för Nano flex. Det här är en möjlighet man inte ser på många andra ställen i branschen. Det innebär att du själv har möjlighet att välja flertalet olika belopp samtidigt som du själv också väljer hur snabbt du vill betala tillbaka ditt lån men minsta antalet dagar på 14 dagar och högsta på 56 dagar.
Låna pengar hos Coop MedMera Bank till en individuell ränta mellan 3,70-9,99%. Som medlem hos Coop kan du dessutom få en lägre ränta. Coop MedMera Bank erbjuder privatlån utan säkerhet upp till 500 000 kr.
Facebook
Nu kan du följa Allt Om Spara på Facebook och få tips och råd hur du kan förbättra din privatekonomi och ta del av de senaste ekonominyheterna.
