Arkiv: Spartips

Så sänker du din boränta

För att få den lägsta möjliga boräntan gäller det helt enkelt att prata med banken innan man tecknar lånet eller omförhandlar. För då en diskussion med banken om vad du kan göra och vad banken kan göra för dig. Det gäller inte att sitta och hålla tillbaka för att försöka trumfa banken. Det bästa är en öppen dialog och med korten på bordet.

De boräntor som bankerna ofta skyltar med i annonser är ofta endast en listningsräntor, som du kan påverka. I viss mån kan banken tänka sig att sänka din ränta om du redan har flera andra produkter, som fonder eller liknande, hos banken. Men vill du få ned räntan ytterligare så krävs det större uppoffringar.

Det gäller att göra uppoffringar

När bankerna upprättar boräntor så räknar de på hur mycket det kommer att kosta och vad för intäkter det kommer att generera på sikt. Det innebär att banken gör en uppoffring och tar en större risk om de sänker boräntan för just dig. Därmed gäller det att också göra uppoffringar för att båda parter kan känna att de får ut något.

Detta kan du göra för att sänka din boränta

* Samla familjens ekonomi hos banken
* Upprätta sparkonto eller fonddepå och gör upp en plan för ditt sparande
* Avtala om att amortera mer frekvent och med större belopp
* Pensionsspara hos banken

Vem som helst kan förhandla med banken och sänka sin boränta

När man förhandlar krävs som sagt ingen färdighet eller skicklighet i hur man prutar. Det gäller helt enkelt att lyssna på vad banken har att säga och funder a påvad du kan göra för att banken också ska känna att de får ut något.

Vet man förutsättningar innan man förhandlar med banken kan man själv göra en snabb sammanställning hemma om vad ni kan göra och vad ni är villiga att göra. Men framförallt hur mycket ni behöver sänka boräntan för att det ska vara värt det för er del och vad händer banken går med på att sänka räntan med 0,5 procent. Räkna inte kortsiktigt utan tänk långsiktigt eftersom bolånet är inget man betalar av inom de kommande åren.

Här hittar du aktuella boräntor från flera av de stora bankerna >

Tips och råd inför deklarationen

Tips och råd inför deklarationenTips och råd inför deklarationen Om du vill ha din skatteåterbäring innan midsommar så bör du lägga på ett kol. Den 2:a maj ska din e-deklaration senast vara inlämnad. Vänta inte in i det sista det brukar endast bli en katastrof när man väl sitter där och ska räkna ut de olika posterna som man ska fylla i. Vi hjälper dig med några tips och råd.

När man är stressad begår man allt som oftast misstag och upptäcker Skatteverket att du har fyllt i en uppgift felaktigt innebär det att du inte kommer att få dina pengar förens efter sommaren och i värsta fall kan du få betala en massa avgifter och tom bli åtalad.

På Skatteverkets hemsida finns det mycket hjälp att hämta för den som sitter i klaveret och har fastnat. Och det finns många knep som man kan ta sig till för att få ut extra mycket från sin deklaration och vi hjälper dig en bit på vägen med några smarta tips och råd.

Några tips om smart avdrag eller annat du bör tänka på när du ska deklarera

Kvitta aktieförluster med uppskovsbeloppet på bostaden

Har du avverkat aktier under det föregående året med en förlust så kan kvitta dessa förluster, upp till 70 procent av beloppet, med 22/30 av uppskovsbeloppet.

Avdrag för resor till och från jobbet

En klassiker är att du kan göra avdrag för resor till eller från jobbet, med bil, om du har kostnader som överstiger 9000 kronor. Detta gäller dock endast om du har en resväg som överstiger fem kilometer samt att detta gör att du minskar restiden med minst 2 timmar.

Vid privat handel

Brukar du sälja och köpa varor i andrahand på exempelvis Tradera eller liknande webbplatser? Då har du möjlighet att göra ett avdra med 25 procent för din försäljning och utöver det har sedan rätt att göra ett avdrag på upp till 50 000 kronor.

Se upp med ROT och RUT

Se upp med posten för ROT- eller RUT-avdrag. Det är inte helt ovanligt att fel uppgifter har rapporterats in från de företag som du har anlitat. Så räkna själv och kom ihåg att materialkostnad får inte räknas med.

Om du sökt jobb på annan ort

Om du är arbetslös har du även en möjlighet att göra avdrag om du har utgifter i samband med jobbsökande på andra ordet i landet. Detta gäller endast om du har rätt till ersättning samtidigt som utgiften uppgår till 5000 kronor eller mer. Detta avdrag gör du på posten ”Övriga utgifter”.

Så sänker du dina bensinkostnader!

Spara in pengar på din bensinkostnadBensin är en stor utgift för många hushåll och mycket talar för att bensinpriset kommer att forsätta att stiga framöver. Hur ska man då göra för minska sin bensinkostnader så att pengarna räcker till även i framtiden? Vi kan hjälpa dig en bit på vägen med flera nyttiga tips och råd.

Hitta den billigaste bensinstationen

En av de bästa tipsen är att hitta den billigaste bensinstationen på färden. Men att åka runt och leta leder bara till att du oftast får betala mer i slutändan eftersom du förbrukar en massa bensin på vägen.

Det smartaste man kan göra är att planera och söka upp var på vägen jag hittar de billigaste bensinstationerna. Det finns många olika webbplatser som erbjuder just den tjänsten där du kan se var olika bensinstationer ligger och vilket bensinpris de har just nu. Sen är det bara att notera och planera längs den sträckan du hade tänkt att åka. Detta bör man göra kort inpå sin avresa eftersom bensinpriset kan förändras från en dag till en annan.

Hur du kör påverkar bensinförbrukningen

om du kör ”rätt” kan spara upp till 15 procent i förbrukning, ett både enkelt och smart tips att ha i bakhuvudet när du kör. Om du växlar på rätt sätt och hoppar över växlar, både när du växlar upp eller ned, så kan du spara in många procent för din förbrukning. Att ligga på en låg växel när du kör förbrukar mer bensin än om du har en hög växel. Du bör alltid ha i den högsta möjliga växeln utan att bilen blir ansträngd. Ett enkelt tips är att alltid ligga under 3000 varv.

Du bör inte heller accelerera onödigt mycket eller att köra i onödigt höga hastigheter när du kör på landsväg eller motorväg. Skillnaden mellan att köra i 110 km/h och att köra i 90 km/h är större än vad man kan tro när det gäller påverkan på din bensinförbrukning.

Andra tips som är lätta att följa

Air Conditioner, AC, påverkar också din förbrukning med 5-10 procent. Så en mulen och ganska sval dag så kanske man inte behöver ha AC:n på, utan då räcker det med din vanliga fläkt.

Tackräcken och annat man monterar på taket påverkar förbrukningen i allra högsta grad och du kan spara många procent genom att välj bort takboxen och montera ned takräckena när du inte använder dessa.

Om du har en bil som är väldigt tungt lastad behöver du oftast pumpa i mer luft i dina däck, i annat fall kan mer än bensinförbrukningen ta skada. Ee regel är att alltid kolla luften i däcken och gärna lägga på lite om man har extra stor last.

Sist men inte minst se till att din bil är servad ordentligt och att bilen alltid är i gott skick

För att summera om hur man spara in på bensinförbrukningen

– Planera var du kan hitta den billigaste bensinstationen  
– Växla smart och kör inte för fort
– Använd inte AC om inte nöden kräver
– Plocka bort takräcken/takbox och packa på annat sätt
– Var noga med att däcken har tillräckligt med luft

Billigt att handla med kort utomlands

När man ska ut och resa är det vanligt att man tar ut kontanter innan man ska iväg. Men visste du att det är billigare att handla med ditt kort när du är i utlandet än att växla kontanter hos exempelvis Forex hemma i Sverige innan avresa? Så stor skillnad kan det vara med att handla med kortet istället för att växla kontanter.

Forex har en generellt högre växlingskurs än vad både det stora kortgiganterna Visa och MasterCard använder sig av. Just nu, den 20:e februari, är skillnaden upp emot 50 öre, beroende på vilken valuta man ska växla till. Så inför din resa behöver du endast att ta ut en summa som kan vara bra att ha när man ska handla på den lokala marknaden eller för nödsituationer. Sen är medför det också alltid en säkerhetsrisk att gå runt med mycket pengar på sig.

En växlingsavgift på 2 procent gör stor skillnad

Förutom MasterCards och Visas växlingskurs så tar din bank allt som oftast ut en avgift för valutväxlingen när du använder kortet. Men det finns undantag som GE Money Bank som inte tar ut någon avgift alls för sina betal- och kreditkort. Vanligt är dock att avgiften ligger någonstans mellan 1-2 procent. Och även om det kan låta som ett litet påslag så gör det större skillnad än vad man kan tro. En Euro som annars kostar 8,83 kronor hos MasterCard kommer helt plötsligt att kosta 9,01 kronor vid en valutaavgift på 2 procent. Handlar man för flera tusen bli skillnaden stor.

Se nedan för aktuella växlingskurser hos VISA, MasterCard och Forex samt transaktionsavgifter för ett utvalt antal kort.

Växlingskursen just nu hos Forex samt MasterCard* och VISA*

(*notera att belopp värden är utan transaktionsavgifter som kan tillkomma när man handlar med kort)

Forex

Euro: 9,22
Dollar: 7,00
Pund: 11,13
Här hittar du de senaste valutakurserna hos Forex

Mastercard

Euro: 8,83
Dollar: 6,72
Pund: 10,62

VISA

Euro: 8,85
Dollar: 6,73
Pund: 10,65

Exempel på transaktionsavgifter för några kort vid handel utomlands

Resurs Bank MasterCard Supreme Card Gold/Green/Women – 1,00 %
Re:member MasterCard – 1,5 %
Marginalen VISA Classic/Gold/Traveller – 1,65 %
Ikano VISA Kreditkort – 1,65 %
Collector Credit MasterCard EasyCard – 2 %

Byt elavtal och sänk dina kostnader

Elavtal

Har du följt alla konstens regler; bytt ut dina glödlampor mot lågenergilampor, köpt miljösmarta vitvaror med mera, men ändå så är dina elkostnaden onormalt höga? Då sitter du antagligen med ett elavtal som inte är fördelaktigt för ditt hushåll. Och statistik visar att många svenskar är just i den situation. Men att byta elavtal är inte så krångligt som man kan tro och hjälpen är inte långt borta.

Byta elavtal

Att byta elavtal är något som allt fler svenskar bör titta på. Det finns många elbolag ute på marknaden idag, vilket gör att det är en väldigt konkurrensutsatt marknad. Och om du aktivt väljer elbolag istället för att sitta på ”det gamla vanliga” så kan du hjälpa att konkurrensutsätta marknaden ytterligare. Det resulterar, i förlängningen, i lägre priser hos elbolagen.

Att ta ett aktivt val är inte svårare än vad man kan tro. Och vi på Allt Om Spara har en mycket smidig tjänst, i ett samarbete med Compricer, där du kan hitta det bästa elavtalet för ditt hushåll. Du knappar helt enkelt in dina uppgifter för just hushållet. Därefter får du fram en lista med de avtal som skulle passa hushållet bäst. Och om du fortfarande inte är säker på hur du går tillväga så kan Compricer ringa upp dig för att hjälpa dig att byta avtal.

Hitta det bästa elavtalet för just ditt hushåll >

Spartips: Amortera istället för att spara

Istället för att leta efter säkra sparandeformer så finns det annat att lägga pengarna på för den som vill tjäna pengar samtidigt som man vill ha ut det mesta möjliga nu i kristider. Och lösningen heter amortering.

Många flyttar sina pengar till räntefonder eller sparkonton

Att flytta över sitt sparande från fonder och aktier till ett sparande i räntefonder eller till bundna sparkonton är något som många gör när krisen slår till, för att säkra sitt långsiktiga sparande.

Dock finns det andra sätt att spara pengar. Och om man är villig att göra en investering så kan det vara lönt, på längre sikt, att investera exempelvis 50 000 kronor och amortera på sitt bolån istället för att sätta över pengarna på ett sparkonto.

Reporäntan och boräntorna väntas stiga inom ett år

Det är extra lönsamt just nu att amortera när boräntorna är relativt höga, och denna ränta kommer med all sannolikhet att följa reporäntans väg uppåt. Även om reporäntan nu har sjunkit så är det sannolikt att den kommer att öka nästa år när det finansiella läget har stabiliserat sig.

Bolån den största utgiften för de flesta

Bolånen utgör, generellt sett, 80 procent av hushållens skulder och är en av de stora utgifterna som hushållen har med tanke på de stora lånen som man måste ta. Detta innebär att det är många som kan spara pengar genom att amortera och på så vis sänka sina räntekostnader, som man betalar månadsvis.

Använd inte buffertsparande för att amortera

Att amortera fungerar förstås inte för alla, eftersom pengarna inte kommer att vara tillgängliga, och därmed så bör man inte använda sitt buffertsparande för att amortera. Men om du har pengar sparade, som du inte vet vad du ska göra med eller som du har ärvt och ändå inte kommer att ha användning för de kommande 10-15 åren, kan amortering på ett bolån vara en god idé. Att betala av ett bostadslån helt och hållet är idag mycket svårt, med tanke på de höga boendepriserna och de stora lånen som man måste ta. Men det kan ändå vara en bra idé att amortera så mycket som möjligt för att minska räntekostnaden som uppstår.

Sätt dig ned och räkna på hur mycket du förväntar dig att dina sparpengar kommer att öka i framtiden kontra hur mycket du kan sänka räntekostnaderna. Det är i grund och botten det bästa sättet för att ha koll på ditt sparande och vad som passar bäst för din situation.

Ta hjälp av våra smidiga kalkylatorer

När du räknar på din ekonomi kan du bland annat använda våra smidiga kalkylatorer som är helt fria att använda för den som önskar. Vi har kalkylatorer där du kan räkna på både ditt sparande men även dina lån.

Tvätta rätt och spara tusenlappar

Att tvätta kläder är för många ett nödvändigt ont, det är något man måste göra så varför inte göra det med eftertanke? Vi kan presentera några matnyttiga råd som du kan följa och på så vis spara flera tusen, varje år.

Det finns mycket man kan göra för att minska åtgången av el, vatten och tvättmedel för att sänka sina elkostnader. Nedan kan du läsa spartips och råd om hur du kan spara pengar.

Rätt vitvaror

I grund och botten gäller det att ha ”rätt” vitvaror hemma. Att använda en torktumlare är alltid bättre än ett torkskåp, så länge den inte är allt för gammal. Självklart ska man alltid välja att köpa vitvaror med miljöklassen A och bara där kan du spara mycket pengar.

Fyll maskinen

Ett av de bästa tipsen är att tvätta mer sällan och att fylla maskinen så mycket du kan. Många kläder som vi tvättar är inte egentligen inte smutsiga i den bemärkelsen. Har man exempelvis tröjor som bara ska fräschas upp så kan man istället testa att hänga dem på vädring. Alternativt tvätta på en lägre temperatur och då med mindre tvättmedel.

Häng tvätten istället för att torktumla

En torktumlare är en mycket behändig maskin, men faktum är att om du istället skulle hänga din tvätt så kan du spara in flera tusen kronor varje år. Dessutom så sliter det på dina kläder när du torktumlar dem.

Som nämndes tidigare så är torkskåp ett av de sämsta alternativen. Detta för att torkskåpet tar värme från luften vilket då påverkar uppvärmningen av husen och gör luften torrare.

Rätt temperatur

Att tvätta kläder i 60 grader är oftast onödigt, med undantag för underkläder samt handdukar och sängkläder. Tvättmedlen är idag oftast så effektiva att tvätta i högre än 40 grader är onödigt, speciellt om man inte har några grova fläckar som behöver tas bort.

Dosera tvättmedlet rätt

Ett av de vanligast felen många gör är att man doserar ditt tvättmedel fel. Doseringen beror helt på vad för typ av vatten som finns där du bor och om vattnet är hårt eller mjuk. Ett hårdare vatten kräver mer tvättmedel medan ett mjukare mindre, så ta reda på vad som gäller där just du bor.

Läs på förpackningen vad som gäller för hårt och mjukt vatten. Om din tvätt inte är speciellt smutsig och endast behöver fräschas upp kan du minska doseringen med 10-20 ml eller öka med 20-30 ml om den är riktigt smutsig.

Så sänker du dina räntekostnader

sänk räntekostnaden

Du kan sänka dina lånekostnader genom att samla ihop dina lån till ett istället. Det betyder att istället för att betala flera höga räntor så löser banken ut dina lån. De slår sedan samman hela summan  till ett lån med lägre ränta. Genom att få ned dina räntekostnader kan du istället, om utrymme finns, lägga mer pengar på amortering.

Om du har flera mindre lån är risken stor att du har hög ränta på dessa. Är du osäker på hur mycket som går till att betala ränta? Boka ett möte med din bank och säg att du har några lån som du skulle vilja ha hjälp med. Se också över om de kan erbjuda dig en lägre ränta. Ännu bättre är om du har lånen i en annan bank. Det ökar dina chanser eftersom då binder den bank du har vänt dig till lånen till dem istället.

Lendo – hjälper dig att hitta bättre lån med lägre räntekostnad

Om du inte har tid eller tycker att det är jobbigt att vända dig direkt till banken så kan Lendo hjälpa dig med precis samma sak. Då går du bara in på Lendos webbplats och anger vad för lån du har i dag och sen hjälper Lendo dig att byta till mer fördelaktiga lån, med lägre räntekostnader. Lendo är gratis och helt kostnadsfritt.

Lendo är en oberoende tjänst som låter dig bestämma och räkna själv hur mycket pengar du kan spara på att bunta ihop dina lån. Dessutom kan du kontakta Lendo per telefon för att få hjälp med deras tjänster. Dessutom kan du, just nu, låna direkt hos Lendo med upp till 350 000 kronor till en ränta från 4,25 procent, om du är ute efter ett nytt lånealternativ.

Så sänker du dina elkostnader

Sänk dina elkostnaderSnart slutar alla ”vanliga” glödlampor att säljas i butikerna och det innebär att vi snart måste förlita oss på lågenergilampor istället. Men priset på lågenergilamporna kommer att öka, dels på grund av efterfrågan men även på grund av stigande råvarupriser. Priset på lampor kan man inte göra mycket åt, men elförbrukningen kan du påverka i allra högsta grad. Vi ger dig lite tips och råd om hur du sänker dina elkostnader.

Lågenergilampor är nästan alltid mer kostnadseffektiva än glödlampor, så att bunkra upp med glödlampor är det inte värt. Sen kommer också LED-lampor inom en snar framtid som drar ännu mindre energi, fast priset per lampa är fortfarande högt.

Vitvaror är ofta den stora boven

Först och främst bör man se över sina vitvaror i hemmet och införskaffa energisnålare varianter. Då ska man titta på energimärkningen från A-G, där A är mest energisnål.

Vitvarorna måste också underhållas, det får man inte glömma och att frosta av frysen med jämna mellanrum är att rekommendera. Du sparar då 5 procent för varje grad som frysen måste kyla.

När du använder diskmaskinen och tvättmaskinen så se till att du utnyttjar utrymmet maximalt. Kör inte halvtvättar eller diskmaskiner som är halvfulla. Sen bör man heller inte torktumla allt för ofta. Dels så sliter det på kläderna i onödan samt att det drar onödigt mycket el.

Håll koll på förbrukningen och minska dina elkostnader

Det är svårt att ha koll på hur mycket el alla apparater i hemmet drar. Då kan man köpa en elmätare som man kopplar in mellan kontakten och vägguttaget på de apparater som du vill mäta. Om du inte har lust att köpa en sådan apparat, kostar runt 100 kronor, så kan man oftast låna en hos sin elleverantör.

Utnyttja den el som du förbrukar

Golvvärme, handdukstork, infravärme och andra bekvämligheter bör inte vara påslagen när de inte används. Dessa drar alla väldigt mycket el och oftast till ingen nytta. Och en av de vanligaste ”tjuvarna” är vanliga lampor som är påslagna även fast ingen är i rummet eller utebelysning som är påslagen trots att det inte behövs. Detta bör man vara eftertänksam kring då lampor drar mer el än vad man kan tro, speciellt om de är på dygnet runt.

Håll koll på dina elektroniska produkter på standby

Vi får mer och mer elektronik i våra hem och därmed fler apparater som drar el och ofta så står många av apparaterna på standby. Vi har tidigare diskuterat kring hur mycket standby-funktionen drar för många av dina elektroniska apparater och höjer dina elkostnader. Slutsatsen var då att många apparater drar mer el än vad man kan tro i standby-läget och därför bör man vara aktsam med standby. Läs mer om hur mycket el standby-läget förbrukar för dina apparater och hur du kan få bukt med problemet.

Förbättra din pension

PensionssparaNu i kristider är det många pensioner som halkar efter när börsen rasar. Om det inte skulle vara nog med det så ser det inte ljusare ut framöver, för den allmänna pensionen, då allt fler går i pension vilket urholkar systemet vilket kan leda till lägre pensioner.

Svåra tider just nu

Den sjunde AP-fonden har rasat i värde den senaste tiden och har tappat hela 20 miljarder vilket är en femtedel av det totala värdet. Ett resultat av ett högt risktagande från politikerna och det kommer att ta många år innan AP7 återhämtat sig.

När 40-talisterna går i pension, och gör sitt utträde från den svenska arbetsmarknaden, så kommer allt färre att behöva betala för allt fler. I takt med att vi lever allt längre gör detta också att pensionssystemet tyngs än mer. Detta gör att vi sannolikt kommer att få jobba längre i framtiden och att den allmänna pensionen måste sänkas.

Att förlita sig på endast den allmänna pensionen är inte hållbart därför behöver man ett komplement. Tjänstepensionen är ett system där din arbetsgivare betalar in en summa varje månad så länge du är anställd. Men det är inte alla arbetsgivare som gör detta eller att pengarna inte förvaltas tillräckligt bra och blir en struntsumma av vad det kunde ha varit.

Om man ser till ovanstående argument och problemområden så är ett eget privat sparande ett måste vid sidan av och då är det viktigt att man börjar i tid.

Spara privat istället

När man ska spara under en längre tid så måste man vara både klok och tålmodig. Rom byggdes inte på en dag och du får inte ihop pengar till en hållbar pension på bara några år.

Ett vanligt exempel är om du sparar 1500 kronor varje månad med 10 procents avkastning, så har du cirka 8,7 miljoner efter 40 år. Läs om hur du går tillväga.

Även om man inte behöver 8,7 miljoner för att komplettera sin framtida pension är det ändå viktigt att man börjar sitt sparande i tid, ju förr desto bättre. Spara då smart och hitta guldkorn där dina pengar kan förräntas över tid.

Om du väljer att spara dina pengar i fonder så leta då efter fonder med så låga avgifter som möjligt. Höga avgifter under en längre tid gör att du kan gå miste om tiotusentals kronor, beroende på ditt sparande givetvis.

Att binda sina pengar hos olika banker eller finansiella institut är oftast inte det bästa sättet. Utan god hushållning och investering av pengarna är oftast det bästa sättet. Det finns dock olika försäkringar och andra sparformer som har en garanterad avkastning. Detta är dock oftast en relativt låg avkastning som du själv skulle kunna nå upp till, dessutom har du då tillgång till pengarna och behöver inte vänta till du uppnår en viss ålder innan du kan ta ut dem.

Ta hand om dina PPM-fonder

Ta även hand om dina PPM-fonder där du kan tjäna ihop många tusenlappar genom små ändringar. Hur stor risk du bör ta och vilken avkastning du kan förvänta dig beror helt på hur aktiv du kan vara . Men det är helt klart värt att se över PPM-fonderna och du kan göra ändringarna direkt på www.pensionsmyndigheten.se, inga krångligheter.