Arkiv: Nyheter

Nyligen stod det klart att Svensk fastighetsförmedling förvärvat låneförmedlaren Direkto genom sitt Holdingbolag Översta Förmedlingsbolaget AB. Hemad Razavi, VD och grundare av Direkto, beskriver affären som en ”perfect match”.

I samband med ett bostadsköp är det ofta mer än bara huset som behöver belånas. Inte helt sällan tillkommer kostnader för renoveringar, nya kapitalvaror och andra investeringar. Investeringar som kan kräva ett privatlån för att kunna finansieras. Genom sitt nya förvärv hoppas Svensk Fastighetsförmedling nu på att kunna erbjuda sina bokunder ett enklare och mer effektivt sätt att hitta privatlån med bra villkor.

• Svensk Fastighetsförmedling vill kunna erbjuda våra kunder de bästa lösningarna och tjänsterna för sådant som är naturliga delar av ett hållbart boendeliv. Genom förvärvet av Direkto kompletterar vi våra befintliga banksamarbeten för bolån och gör det nu möjligt att enkelt och effektivt få de bästa villkoren även för privatlån säger Liza Nyberg, VD på Svensk Fastighetsförmedling.

Svensk Fastighetsförmedlings holdingbolag blir därmed majoritetsägare i Direkto, något som välkomnas av företagets grundare och VD.

– För oss på Direkto är Svensk Fastighetsförmedling en perfekt match. Vi får värdefull tillgång till en bred och stabil kundplattform och är glada att den vägen kunna hjälpa många fler att göra ett enkelt och smart val av privatlån, säger Hemad Razavi, VD på Direkto.

Direkto låneförmedling

Att hitta ett privatlån med bra villkor och ränta är ibland både svårt och tidskrävande. Dessutom går det inte att få information om den exakta räntan innan man gjort en förfrågan hos långivaren. Att ansöka om lån hos flera banker på egen hand kan resultera i att ens kreditvärdighet påverkas då kreditupplysningar kommer att begäras in från flera håll.

Direkto är en låneförmedlare som hjälper privatpersoner att jämföra och hitta privatlån med bästa ränta. Företaget har funnits sedan 2012 och står under tillsyn av Finansinspektionen. Tjänsten är helt kostnadsfri att använda och i nätverket ingår flera kända långivare.

Så fungerar det:

Kunden ansöker kostnadsfritt om önskat lånebelopp och löptid via Direkto. Ansökan skickas sedan vidare till de långivare som ingår i Direktos nätverk. I samband med ansökans gör Direkto en kreditupplysning hos UC som sedan delas med långivarna. Den som söker får alltså endast en förfrågan noterad hos UC. Bankerna deltar sedan i en budgivning där kunden kan jämföra de erbjudanden som kommer in och på så sätt hitta ett privatlån med bästa ränta. Kunden behöver med andra ord endast lägga ett par minuter på att fylla i en ansökan online, sedan sköter Direkto resten.

Värt att veta:

Tjänsten är kostnadsfri och du binder dig inte till något genom att skicka en ansökan. Det är först då du tackar ja till en av de långivare som erbjudit lån som det blir bindande. Tjänsten finansieras genom att Direkto får provision av de banker som kunderna tecknar avtal med.

Jämför låneförmedlare

Här på Allt om spara kan du ta del av recensioner från fler låneförmedlare som arbetar likt Direkto. Det är alltid lönsamt att jämföra flera banker innan man tackar ja till ett privatlån. Genom att vända sig till en låneförmedlare får man dessutom svar från flertalet banker utan att dra på sig flera kreditupplysningar som kan påverka kreditvärdigheten.

Här på Allt om Spara hittar du även information om olika låneformer, räntor och annat som hör privatekonomi till.

Ordet hållbarhet har blivit rejält populärt på senare år och allt fler vill bidra till en ökad sådan. Visste du att det går att göra stor skillnad genom att spara hållbart? Genom att investera i fonder som aktivt jobbar med hållbarhet kan du indirekt vara med och påverka bolag och företag till att göra bättre val för både miljö och mänsklighet.

Vad är hållbart sparande?

Att spara hållbart innebär att du, genom dina investeringar, tar hänsyn till en mängd olika hållbarhetsaspekter, exempelvis miljö, etik och människors lika värde. Detta kan du i grova drag göra på två olika sätt: antingen genom att välja bort investeringar i de företag som inte delar dina värderingar och uppfyller kraven på hållbarhet, eller genom att välja de aktier och fonder som aktivt jobbar för en bättre framtid och en friskare planet. En kombination av de båda kan vara en bra strategi. Innan du bestämmer dig för att investera bör du ta ställning till vad hållbart sparande betyder för dig. Nedan går vi igenom några exempel olika hållbarhetsaspekter:

Investera i miljön

Det är vida känt att vi kan bidra till en bättre värld genom att exempelvis åka mer kollektivt, sopsortera och vara sparsamma med jordens resurser i största allmänhet. Men på senare tid har allt fler fått upp ögonen för att vi även kan investera hållbart. Kanske hör du till dem som är nyfikna men ännu inte kommit igång. Idag är det enklare än någonsin att hitta information kring hållbart sparande. Både hav och land påverkas av den snabba utveckling som sker idag. Vi reser och fraktar produkter över hela världen. Avfall dumpas i haven och regnskog skövlas. Genom att investera i företag som satsar på förnybar energi, smarta förpackningar och minskade utsläpp bidrar du till en hållbar miljö. Hos de fondmäklare du hittar i vår topplista kan du exempelvis filtrera ut fonder med låg CO2-risk.

Liksom vi nämnde i inledningen kan man också påverka genom att välja bort de företag och branscher som gör störst klimatavtryck. I det långa loppet kan det förhoppningsvis påverka dessa företag att försöka hitta nya och mer hållbara lösningar för att folk ska fortsätta att investera i dem.

Etisk hållbarhet

När man pratar om hållbarhet är det inte bara miljön som står i fokus. Det finns en mängd andra aspekter att ta hänsyn till. En av dessa är etisk hållbarhet. Om det är viktigt för dig att den fond du investerar i tar särskild hänsyn till etiska värderingar, vilket exempelvis innebär att de inte är involverade i vapen- eller tobaksindustrin, ska du kika på de så kallade SRI-fonderna (Sustainable and Responsible Investments) eller etiska fonder.

Människors lika värde

Här handlar det om att investera i bolag som tar ansvar för social hållbarhet. Genom att undersöka hur ett företags policy ser ut samt hur de tar hand om sina anställda och sin omgivning kan du verka för människors lika värde. Detta genom att investera i de företag och bolag som erbjuder schyssta arbetsmiljöer på lika villkor.

Så väljer du rätt fonder och aktier

Idag är det lättare än någonsin att investera hållbart. De flesta fondmäklare har en filtreringsfunktion där du snabbt kan få fram information om vilka fonder som klassas som etiska och hållbara. I vår lista över nätmäklare hittar du bland andra Avanza. I deras fondjämförelse hittar du information om fondens hållbarhetsvärde, hållbarhetsbetyg baserat på Morningstars betygsystem, där betyget sätts med 1-5 jordglober, samt om fonden har en låg CO2-risk.

Mer information om hållbarhet

För dig som vill veta mer om hållbart sparande finns det gott om information att tillgå hos de olika fondmäklare vi rekommenderar. Vi kan även rekommendera ett besök på sajten Morningstar som är en av världens största oberoende fondgranskare samt Hållbarhetsprofilen (https://hallbarhetsprofilen.se/index.html) som tillhandahåller informationsblad som beskriver fonders inriktning gällande ansvarsfulla investeringar.

Håll koll på avgifterna

Det finns massor av fonder med hållbarhetstänk men liksom med övriga fonder varierar fondavgifterna. Betala inte i onödan, det finns fonder med fokus på hållbarhet även till lägre kostnad. Här på Allt om Spara kan du lära dig mer om olika sorters fonder och klicka dig vidare till de fondmäklare vi rekommenderar,

Varje år sker komplikationer under graviditeter och förlossningar och då kan det vara skönt att vara skyddad rent ekonomiskt. En gravidförsäkring kan vara det enda skydd du och ditt ofödda barn har då vanliga sjuk- och olycksfallsförsäkringar inte alltid täcker den typen av komplikationer. Många försäkringsbolag erbjuder gratis gravidförsäkringar så vänta inte, hitta en försäkring redan idag

Går ni i väntans tider? Grattis, det är en helt fantastisk upplevelse att få skapa ett alldeles eget litet liv. Kanske ligger fokus just nu på val av namn, färg på tapeter och hur ni ska fördela föräldradagarna framöver. Glöm inte bort de viktiga frågorna – som försäkringar – medan ni väntar. Genom att teckna en gravidförsäkring har ni skaffat ett ekonomiskt skydd ifall komplikationer skulle uppstå under graviditeten eller förlossningen. En sådan försäkring kan exempelvis täcka upp för sjukhusvistelser och ge ersättning om ditt barn får en skada vid en tidig födsel eller förlossning.

Det finns ett stort urval av gravidförsäkringar på marknaden och många av dem är dessutom gratis.  Så missa inte chansen till stöd vid oförutsedda händelser.

Varför köpa försäkringar när det finns gratis?

En gratis försäkring utgör mer av ett grundskydd en vad en försäkring som kostar pengar gör. Betalar du för en graviditetsförsäkring kan du få ett mer omfattande skydd som ofta täcker såväl dig själv som barnet och den andre föräldern. Vill du vara säker på att vara så ekonomiskt skyddad och förberedd som möjligt är det därför klokt att välja det utökade skyddet. Med det sagt är det givetvis bättre än inget att teckna en gratis försäkring. Missa inte chansen till skydd när det skänks.

Jämför villkor för bästa skydd

Det kan vara stora skillnader i vad som täcks och hur mycket ersättning man får mellan de olika försäkringsbolagen. Genom att jämföra försäkringar via vår jämförelsetjänst här på Allt om Spara kan du hitta en försäkring som täcker dina behov. Du bör alltså inte enbart gå på prisjämförelsen utan även ta reda på vad du faktiskt får för dina pengar. Om komplikationer uppstår under en graviditet är ekonomin det sista man vill bekymra sig om. Bland de banker och försäkringsbolag som erbjuder gravidförsäkringar återfinns Skandiabanken, Länsförsäkringar och Folksam.

När barnet är fött

En gravidförsäkring täcker vanligen barnet från v.23 i magen fram till 6 månaders ålder. Men för att barnet ska få bästa skydd när det väl är fött rekommenderar vi er att teckna en barnförsäkring omgående. Graviditetsförsäkringen är inte lika omfattande som - och går heller inte automatiskt över i - en barnförsäkring. Dessutom gäller inte en barnförsäkring för sådant som hänt innan du tecknat den, så vänta inte i onödan.

Enligt en ny undersökning presenterad av Swedbank har de flesta svenskar ett sparande. Men endast fyra av tio uppger att de använder sig av en passande sparform. I den här artikeln går vi igenom olika sparformer för olika ändamål. Häng med och lär dig hur du ska spara under 2020.

Som de flesta vet finns det en hel del olika sparformer att välja mellan. Ändå fastnar många med sina pengar på ett vanligt sparkonto med nästintill obefintlig ränta. Visst är det bra att det finns ett lättillgängligt sparande men om man sparar på lång sikt måste pengarna växa, annars finns risken att de bara blir liggande och förlorar i värde.

Sätt upp mål för ditt sparande

För att kunna förvalta dina sparpengar på rätt sätt måste du först sätta upp tydliga sparmål. Vad ska du spara till, hur mycket behöver du spara och hur ser din sparhorisont ut? Självklart kan du ha flera olika mål. Sätt dig ned och skriv ned dessa innan du fortsätter.

I den här artikeln berör vi lite olika sätt att spara och investera pengar på för att ge dig en kick till att komma igång med ett effektivt sparande. Här på Allt om Spara hittar du sedan massor av information om såväl buffertsparande som fonder, aktier och pensionssparande att fördjupa dig i.

Spara på kort sikt

För eller senare dyker de upp, de där oväntade utgifterna. Det kan vara en bil som går sönder, en dator som kraschar eller en tand som måste lagas. Oavsett vad man råkar ut för så är det viktigt att ha en buffert så att livet inte ställs på ända. Enligt en undersökning gjord av Svea Ekonomi ligger smärtgränsen på en oväntad utgift redan vid 3000 kronor för var femte svensk. För dessa tillfällen är det bra att ha ett buffertsparande som är lättillgängligt. Du bör därför placera dessa på ett vanligt sparkonto. Den typen av konto ger dessvärre inte mycket till ränta. Jämför sparräntor i vår jämförelsetjänst för att hitta bästa sparränta.

Spara till speciellt ändamål

En annan form av kortsiktigt sparande kan exempelvis vara till en planerad resa eller en köksrenovering. Ska pengarna användas ett år fram i tiden kan det vara vanskligt att investera dem på börsen men du kan komma över en högre sparränta om du väljer ett sparkonto som är låst på ett år. Detta är alltså ett alternativ som fungerar bra när man med säkerhet vet att man inte behöver tillgång till sina pengar tidigare än så. Tänk på att välja ett konto med insättningsgaranti så att dina pengar är skyddade och finns kvar på kontot den dagen resan eller renoveringen ska betalas.

Spara på lång sikt

Om du vill investera i ett långsiktigt sparande, exempelvis till barnen eller pensionen, bör du placera dina pengar till största del på börsen så att de har möjlighet att växa under tid. Den enkla formen lyder: ju längre sparhorisont desto mer risk kan man ta. Även om man ska ha is i magen då börsen hinner svänga både en och två gånger under den långa spartiden så är det nyttigt att gå igenom din sparportfölj en gång per år och se över utvecklingen.

Har du nära till pension bör du däremot ha en något lägre risk i ditt sparande och hitta en bra fördelning mellan aktier och räntefonder. Du hittar massor av information kring fonder och aktier här på Allt om Spara.

Viktigt att tänka på innan du investerar

Utöver mål och sparhorisont är det viktigt att du tar dig tid att sätta dig in i det du önskar investera i. Ibland kan det kännas svårt trots all information som idag finns att tillgå. Då kan du ta hjälp av bankerna och fondförvaltarna att investera i färdiga paket bara för att komma igång med ditt sparande. Oavsett hur du väljer dina investeringar så är det däremot viktigt att kontrollera avgifterna som tillkommer. En del fonder har skyhöga avgifter utan att för den sakens skull ge en högre avkastning. Du vill inte att eventuell vinst ska ätas upp av höga avgifter.

Fintech-bolaget Lunar har utvecklat en unik bank-app som ska göra det både enkelt och kul för användaren att hantera sin ekonomi. I appen finns ett interaktivt budget-verktyg, möjlighet att spara kvitton, sätta sparmål och växla valuta. 

I appen Lunar får man som användare en bra överblick över sin privatekonomi. Varje köp kategoriseras automatiskt och i cirkeldiagrammet över månadens utgifter framgår det tydligt vilka poster som är de största. Budget-verktyget fungerar i realtid och kan vid önskemål skicka små meddelanden då man spenderar pengar. Ett roligare sätt att få en överblick på sin privatekonomi.

Lunar Goals

I appen finns en funktion döpt till Goals vars syfte är att hjälpa användaren att nå sina sparmål. Man skapar ett mål i sin app, exempelvis ”Roadtrip i USA” och väljer ut en passande bild som ska peppa lite extra längs vägen. Har man ingen egen bild kan man plocka någon ur appens bildkatalog. Därefter väljer man själv hur man vill spara. Enklaste sättet är att sätta automatiska överföringar och på så sätt låta sparandet sköta sig självt. Man kan välja allt från dagliga till årliga insättningar och bestämmer själv hur mycket man önskar sätta undan. Det är lätt att följa sina framsteg och se hur långt man har kvar till att nå sitt mål i appen. Via budget-verktyget i appen kan man se om det finns onödiga utgifter som går att spara in på och istället lägga på sparmålet.

Lunar - betalkort

Lunar erbjuder även ett betalkort som är perfekt för den som gillar att resa. Kortet är ett förhandsbetalt mastercard vilket innebär att man måste föra över pengar på det från sitt vanliga konto. Anledningen till att kortet lämpar sig så bra för resande är att det är ett multivaluta-kort. Med hjälp av appen kan man ställa in kortet på en specifik valuta. Om man exempelvis befinner sig i London kan man ställa in kortet på GBP och därmed betala med lokal valuta. Man slipper således onödiga extrakostnader. Det kostar dessutom ingenting att ha kortet. Varken i kortavgift eller årsavgift.

Skulle man bli av med sitt kort är det bara till att gå in i appen och frysa det. Man kan dessutom komma åt sin pinkod i appen om man skulle glömma bort den.

Om Lunar

Lunar har inga bankkontor, ingen internetbank eller några rådgivare utan är en bank-app som uteslutande finns i mobilen. Appen finns tillgänglig för Android och iOS och finns att hitta hos Google Play och App Store. För att kunna använda appen måste du vara 18 år, bo i Sverige och ha ett BankID. Lunar tilldelades nyligen en banklicens men är ingen bank utan fokuserar på att hitta nya, smarta och moderna banklösningar som syftar till att göra banking både enklare och roligare för kunden.

Det brukar vara ett stort tryck på Skatteverkets hemsida runt mars/april varje år då underlaget för inkomstdeklarationen släppts. Många jublar över att ha fått tillbaka en trevlig  summa pengar som kan sätta guldkant på tillvaron medan de som fått restskatt grämer sig över ännu en utgift inför stundande semester. Men det går faktiskt att förebygga risken för restskatt, i dagens artikel reder vi ut hur du kan undvika restskatt genom jämkning.

Att göra en jämkning innebär att man justerar skatteinbetalningarna så att de speglar den totala årsinkomsten. På så sätt riskerar man inte att betala vare sig för lite eller för mycket skatt på grund av att man har flera arbetsgivare eller tillfälliga anställningar. Skatten justeras således under inkomståret istället för i deklarationen året därpå.

Varför får man restskatt?

Det kan finnas flera orsaker till att man drabbas av restskatt (även kallat kvarskatt). En vanlig orsak är att arbetsgivaren betalar för lite skatt. Det kan grunda sig i att man har flera arbetsgivare, alt. pensionsutbetalare, vilket ställer till det då de olika utbetalarna inte har koll på den sammanlagda inkomsten. I dessa fall finns det två möjligheter att justera skatten. Antingen ansöker man om jämkning eller ber man arbetsgivaren att dra en bestämd summa extra i skatt varje månad.

Andra orsaker till att man får restskatt kan vara att man äger fastigheter som man betalar skatt och avgifter för eller att man har återkommande överskott av kapital från investeringar. Om du är osäker över hur din situation ser ut kan du använda Skatteverkets verktyg för beräkning av skatt. Där kan du få en prognos över hur mycket skatt du ska betala under året.

Så ansöker du om jämkning

Du kan enkelt skicka iväg din ansökan om jämkning direkt via webben. Allt du behöver göra är att logga in på Skatteverkets hemsida, med hjälp av en e-legitimation och fylla i dina uppgifter. Tänk på att vara noggrann då du fyller i de inkomster och avdrag du räknar med under året så att uträkningen blir så rätt som möjligt. Skulle dessa uppgifter förändras under året får du skicka in en ny ansökan. Inom de kommande två veckorna får du ett beslut från Skatteverket som du snarast ska lämna till din arbetsgivare. För att beslutet ska gälla redan vid nästa löneutbetalning krävs att arbetsgivaren har det tillgodo minst två veckor innan utbetalning ska ske.

Du kan göra din ansökan om jämkning närsomhelst under året men för att den ska gälla från januari månad måste den vara inlämnad senast den 5 november året innan.

Slipp restskatten – ansök om jämkning

Det kan vara värt de minutrarna extra det tar att ansöka om jämkning för att slippa en större summa i restskatt året därpå. Det finns sällan en bra tidpunkt i livet för krav på inbetalningar. Även om det skulle vara åt andra hållet, dvs att du betalar för mycket, kan det vara en fördel att jämka. Det skulle innebära att du får extra pengar över varje månad till att spara eller investera dina pengar istället.

Det blir allt mer vanligt att privatpersoner väljer att leasa sina bilar istället för att äga dem. Har du koll på vad det innebär att leasa en bil och vilka för- respektive nackdelar det har? Idag reder vi ut begreppet privatleasing på Allt om spara.

Tidigare var det främst företag som leasade bilar men på senare år har vi sett hur det blir allt mer vanligt även bland privatpersoner. Vad är då fördelen med att hyra en bil istället för att äga en och betala till sig själv? Det finns faktiskt ett par fördelar som är värda att överväga innan du skaffar en ny bil, men det gäller att ha koll på villkoren så att det inte blir en onödigt dyr affär.

Privatleasing – vad får du?

Fördelen med att leasa en bil är att du alltid har tillgång till en ny bil med garanti. Du kör alltså tryggt i den senaste modellen med den senaste tekniken. Detta utan att betala en dyr kontantinsats eller behöva oroa dig för värdeminskningen på bilen, inte minst i en tid då den tekniska utvecklingen går fort framåt. Du har en fast summa att betala varje månad under en treårsperiod (vanligast förekommande bindningstid) och kan därefter – förutsatt att du skött bilen enligt överenskommelse – lämna tillbaka den till bilfirman och plocka ut en ny modell. En smidig lösning för den som föredrar att köra i en ny bil och inte vill behöva oroa sig över garantier och värdeminskningar.

Vanliga kostnader kopplat till bilägande såsom drivmedel, däckbyte och besiktning står du som leasar bilen själv för.

Bunden av leasingavtal

Visst kan det ses som en fördel att ha tillgång till en ny bil och slippa bekymra sig om värdeminskning och garantier som inte längre gäller. Men ett leasingavtal kan även begränsa dig beroende på hur din livssituation ser ut. Kanske utökas familjen och gör er i behov av en större bil, kanske får du nytt arbete där tjänstebil ingår. Du är även begränsad till ett visst antal mil per år vilket kan stå dig dyrt om du behöver göra många längre resor under ett år.

Dessutom måste du vara skötsam med bilen. När du själv äger en bil kan du få bita i det sura äpplet och förlora en summa vid en försäljning på grund av att du inte skött den ordentligt. Med en leasingbil blir det lite samma sak, fast omvänt, då du måste betala extra om du inte lämnar in bilen i godkänt skick. Det är alltså extra pengar som måste fram ur plånboken, utöver alla slantar du lagt under de 3 åren som du leasat. Här ingår även kostnad för däck om de inte håller måttet.

Jämför avgifter och villkor

Det är lätt att stirra sig blind på månadskostnaden när du ska står i begrepp att leasa en bil. Men gör inget förhastat då du är låst i ditt leasingavtal de kommande åren. Jämför alltid villkoren i de olika avtal som presenteras för dig. Det kan vara stora skillnader i vad som ingår i hyran. Kolla exempelvis upp  vem som står för försäkring och vinterdäck samt hur många mil du får köra per år. Vanligen beräknas månadskostnaden i ditt leasingavtal på en körsträcka motsvarande  1500 mil per år. Överstiger du milantalet tillkommer en kostsam avgift. Om du har djur bör du även kolla upp om det är tillåtet enligt avtalet. Tänk på att du ska kunna återlämna bilen i bra skick.

Checklista för dig som vill leasa

• Hur många mil kör du per år?
• Hur ser dina behov ut de kommande åren?
• Omfattas bilen av en nybilsgaranti under hela leasing-perioden?
• Ingår försäkring och vad täcker den isåfall?
• Finns det andra avgifter som kan tillkomma?

Har du tröttnat på att låta dina surt förvärvade sparpengar ligga och trycka på ett sparkonto som knappt erbjuder någon ränta? Du är inte ensam! Många är sugna på att investera sina pengar i något som kan ge lite mer avkastning. Att investera i fonder kan vara ett alternativ och i den här artikeln ger vi dig lite tips på hur du ska tänka så att du väljer rätt fonder utifrån dina förutsättningar.

Hitta rätt fond

Det finns två grundläggande frågor du bör ställa dig själv innan du investerar dina pengar i fonder. Den ena är hur din sparhorisont, det vill säga hur lång tid du har på dig tills dess att du behöver dina pengar, ser ut och den andra är hur stor risk du har råd att ta med dina pengar.

Sparhorisont

Det första du bör titta på är hur långt fram i tiden dina sparmål ligger och välja typ av fond därefter. Vissa fondtyper lämpar sig bättre för ett kortsiktigt sparande, som en resa eller en buffert, medan andra, exempelvis aktiefonder, passar bättre till ett långsiktigt sparande som pensionsspar eller sparande till barnen.

Risk

En naturlig ekvation är att ju högre risk du tar desto större kan din avkastning bli. Innan du stirrar dig blind på en potentiell vinst är det dock viktigt att du ställer dig frågan hur mycket du har råd att förlora. Läs på om de olika fondtyperna och välj en fond med lägre risk om du vill vara försiktig. Glöm inte att ta med din sparhorisont i ekvationen.

Avgifter

När du investerar i fonder måste du betala en förvaltningsavgift/fondavgift till banken eller fondbolaget som driver fonden. Avgiften kan variera beroende på bolag och typ av fond. Det finns två olika sätt att förvalta en fond, aktivt och passivt. En aktivt förvaltad fond har en något dyrare avgift än en passivt förvaltad fond.

När en fond klassas som aktivt förvaltad finns det en förvaltare som jobbar med analyser av marknaden för att kunna maximera fondens utveckling. Stöter du på en sådan fond med väldigt höga avgifter bör du ställa dig frågan om den verkligen är värd priset, så att inte kostnaderna äter upp en eventuell vinst i slutändan.

En passivt förvaltad fond, en så kallad indexfond, följer ett förutbestämt index och sköts mer eller mindre automatiskt. Denna typ av fond har därför både lägre kostnad och lägre risknivå. Är du osäker på vilken typ av fond du ska välja kan en indexfond vara ett bra förstagångsval på grund av de lägre kostnaderna.

Tips
Se upp för så kallade ”dolda indexfonder”.  Det är fonder som sägs vara aktivt förvaltade men som i stort sett bara följer index. Du kan kontrollera att en aktivt förvaltad fond uppfyller kraven för att få kallas aktiv genom att granska fondens årsberättelse.

Tänk på att även kolla upp vilka avgifter som tillkommer i samband med ditt fondinnehav,  exempelvis om du säljer dina fonder, hos de olika fondförvaltarna innan du gör ditt val.

Undersök den historiska avkastningen

Det finns inga garantier för att en fond är en bra investering bara för att den haft en god historisk avkastning. Men en fond som år efter år presterat högt kan tyda på att det är en välskött fond medan en fond som underpresterat år efter år borde få varningsklockorna att ringa. Ta dig tid att analysera den information som presenteras ihop med fonden du är intresserad av.

Här på Allt om Spara kan du fördjupa dig ytterligare i hur du sparar i fonder. Du hittar här information om vilka olika sorters fonder det finns och hur de olika fonderna fungerar. Vi har även recensioner av kända fondförvaltare som Avanza och Nordnet. Vi ger dig tillräckligt med information för att du ska komma igång med ditt fondsparande redan idag.

I år uppgår den totala intäkten från kyrkoavgiften till 14,9 miljarder kronor*. En avgift som motsvarar cirka 60% av Svenska kyrkans totala verksamhetsintäkter. Kanske har du lekt med tanken på vad du kunde gjort med din del istället? I den här artikeln kommer vi att gå igenom vad dina pengar används till och hur du går tillväga för att begära utträde ur Svenska kyrkan om du vill investera dem i något annat.

Vem betalar kyrkoavgift?

Alla som är medlemmar i Svenska kyrkan betalar en medlemsavgift, även kallad kyrkoavgift. Summan man får betala styrs dels av den inkomst man har men också av vilken församling man tillhör. I vissa delar av landet kan avgiften alltså vara högre än i andra. Riksgenomsnittet för 2019 ligger på 1,03%* av din kommunalt beskattningsbara inkomst.

Detta finansieras av kyrkoavgiften

Merparten av kyrkoavgiften finansierar den lokala församlingens verksamheter men en mindre del går även till stiftet och den nationella nivån i Svenska kyrkan. Exempel på verksamheter som finansieras med hjälp av kyrkoavgiften:

✔  Kyrkans öppna förskola samt aktiviteter där föräldrar kan träffas ihop med sina barn.
✔  Ungdomsverksamhet såsom café, läger och aktiviteter.
✔  Gemenskapsträffar för äldre.
✔  Stöd till sörjande.
✔  Stöd till människor på flykt.
✔  Själasamtal.
✔  Klimatarbete.
✔  Tillfälligt ekonomiskt stöd.
✔  Underhåll av kyrkobyggnader och kulturarv.

Möjligheter att spara

Beroende på din inkomst och den församling du tillhör betalar du ett antal tusenlappar om året i medlemsavgift till Svenska kyrkan. Bor du i Stockholm med en månadsinkomst på 32 000 kronor betalar du drygt 2000 kronor om året i kyrkoavgift medan en person bosatt på Gotland med samma månadsinkomst betalar närmre 5000 kronor om året*. Det finns med andra ord extra mycket pengar att spara för den som tillhör en mindre församling.

Genom ett utträde ur Svenska kyrkan får du alltså ett par tusen kronor extra på fickan varje år. En god idé kan vara att starta ett fondsparande eller investera dina pengar i aktier. Allra helst innan du hinner vänja dig vid de extra kronorna varje månad. Här på Allt om Spara hittar du massor med tips på såväl kortsiktiga som långsiktiga investeringar och sparmodeller.

Så går du ur Svenska kyrkan

Att vara medlem i Svenska kyrkan är helt frivilligt och du kan närsomhelst välja att begära utträde. Det gör du genom att lämna in en skriftlig utträdesanmälan till din församling. Du kan använda dig av kyrkans blankett eller skriva en egen begäran om utträde. Om din begäran lämnas in efter den 1 november måste du betala avgift för det kommande året.

När du inte längre är medlem i Svenska kyrkan behöver du inte betala kyrkoavgift. Däremot måste du fortfarande betala begravningsavgiften. Det är en avgift som alla folkbokförda i Sverige med en beskattningsbar inkomst måste betala och ska därför inte förväxlas med kyrkoavgiften. Begravningsavgiften täcker kostnad för bland annat bisättning, kremering och gravplats i 25 år.

Detta går du miste om vid utträde

Självklart är du välkommen i kyrkan även om du valt att säga upp ditt medlemskap, du kan även välja att komma tillbaka som medlem längre fram i livet. Ett par saker som kan vara värt att känna till innan du lämnar är att om du någon gång önskar en kyrklig vigsel så måste du eller din partner vara medlemmar i Svenska kyrkan. Du måste också ha varit medlem i svenska kyrkan för att ha rätt till begravningsgudstjänst med präst och musiker i en kyrkobyggnad. I annat fall är det borgerlig begravning som gäller.

Vill du ha hjälp att gå ur Svenska kyrkan?

Kanske hör du till dem som inte är speciellt aktiva eller intresserade av Svenska kyrkans verksamhet. Du kanske rent av inte ens vet vilken församling du tillhör. Hos kyrkoskatten.se kan du dels ta reda på hur mycket pengar du kan spara på medlemsavgiften varje år samt – mot en avgift - få hjälp med det praktiska kring ditt utträde. Få personer har koll på hur stora summor av deras lön som går till Svenska kyrkan. Genom att fylla i inkomst, ålder och ort får du helt kostnadsfritt en beräkning av hur mycket av din lön som går till kyrkoavgiften. Besök Kyrkoskatten.se för mer information.

*Källa: svenskakyrkan.se

Förra månaden slog Konjunkturinstitutet fast att högkonjunkturen är över. Sverige går en lågkonjunktur till mötes och vi kan bland annat förvänta oss en stigande arbetslöshet. Enligt prognoser förväntas nästa års tillväxt falla till 0,8%. Sparekonomer menar dock att det inte är några skräcksiffror vi har att förvänta oss. Däremot är det läge för oss svenskar att se över våra besparingar. Trots det ekonomiska läget så visar det sig dock att få svenskar är förberedda för en lågkonjunktur. Enligt en undersökning som Sifo Kantar gjort på uppdrag av Swedbank uppger enbart fyra av tio svenskar att de aktivt förbereder sig på en lågkonjunktur. Några av de tillfrågade som uppger att de inte förbereder sig vet inte ens vad det är man borde göra. Om man löpande ser över sin privatekonomi är det inte säkert att man behöver göra något alls. Däremot kan det vara bra att veta att en lågkonjunktur kan vara i mellan två till tre år.

Att Sverige nu går in i en lågkonjunktur innebär bland annat att fler människor kommer att förlora sina jobb. Räntorna kommer att vara fortsatt låga och börsen kommer med all sannolikhet att gå sämre än vanligt. Företag kommer inte att ha samma ekonomiska förutsättningar vilket både leder till färre anställningar och fallande aktievärde. Enligt insatta sparekonomer så är det människor som ännu inte kommit in på arbetsmarknaden som kommer att påverkas mest. Det handlar bland annat om unga och nyanlända. För dessa grupper av människor blir det nu ännu svårare att få en anställning.

Så tryggar du din ekonomi under lågkonjunktur

Få svenskar är förberedda på ett hårdare ekonomiskt läge. För många beror det på att man inte har tillräckligt med kunskap för att veta hur man ska förbereda sig. Har man en fast anställning och en god privatekonomi är det inte heller säkert att man har något att oroa sig för. Värre är det för de svenskar som sitter på osäkra anställningar och som inte heller har byggt upp någon buffert. Enligt Swedbanks privatekonom Arturo Arques så är det viktigt för privatpersoner att ha en sparbuffert. Denna buffert bör bestå av minst två månadslöner. Det vanligaste sättet att bygga upp en buffert är via regelbundet månadssparande. De flesta ekonomer rekommenderar att man lägger undan 10% av sin lån efter skatt varje månad. Vidare kan det vara bra med andra ekonomiska skydd så som medlemskap i en a-kassa. På så sätt drabbas man inte lika hårt om man skulle bli arbetslös.

Om du redan har ett sparande och en buffert så kan det ändå vara en god idé att se över sitt sparande. Exempelvis kanske du kan sätta över extra pengar till ett långsiktigt sparande. Detta sparande behöver till skillnad mot din buffert inte vara lättillgänglig. Istället kan du investera pengarna som återfinns i det långsiktiga sparandet i fonder. På så sätt kan du få avkastning på ditt sparande. Något som du inte får på vanliga sparkonton just nu. Sparar du i fonder bör du ha en bra riskspridning på ditt sparande. Detta innebär att du ska ha olika fonder och inte lägga alla ägg i samma korg. Utöver ditt sparande kan det vara bra att se över sina utgifter inför en kommande lågkonjunktur. Ofta finns det poster som man kan dra ner på och på så sätt spara pengar. Slutligen kan du med en högre inkomst fundera på om en inkomstförsäkring är nödvändig. Med en sådan försäkring kan du få en inkomst som mer liknar din nuvarande lön om du mot förmodan skulle bli av med ditt arbete.

Så gör andra svenskar

De fyra av tio svenskar som vi nämnde inledningsvis som uppger sig förbereda sig för en lågkonjunktur gör detta genom att se över sitt sparande. En mindre andel uppger även att de ser över sina levnadsvanor. Detta genom att främst försöka konsumera mindre och på så sätt leva billigare. Ett fåtal av de tillfrågade svenskarna uppger även att de försöker amortera mer på sina bolån. Detta för att minska framtida kostnader. Alla dessa åtgärder är bra för den som vill rusta sig inför sämre tider. För den som vill vara mer förberedd än så kan det löna sig att minska risken i sitt sparande. Sitter du på aktier och andra värdepapper som är förenade med hög risk så kan du flytta sparandet till fonder istället. Fonder ses i regel som en mer trygg placering och påverkas inte lika snabbt av temporära svängningar.

Om du likt andra svenskar vill minska dina löpande kostnader så kan du börja med att se över olika abonnemang. Ofta finns det mycket pengar att spara på att se över och byta dyra telefonabonnemang, elavtal och försäkringar. Även diverse småutgifter i vardagen kan vara värda att se över. Även om små utgifter inte är direkt kännbara i plånboken så tenderar dessa utgifter att bli en rätt stor summa utslagen på ett helt år. Ett tips är därför att börja spara på kvitton och sedan regelbundet gå igenom kostnaderna för att se vilka utgifter du kan kapa.